Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats au 30 Juin 2017

Crédit Agricole Brie Picardie

Communiqué de presse

Amiens, le 25 juillet 2017

Crédit Agricole Brie Picardie :
une banque proche, capable d'accompagner tous les projets du territoire

Résultats au 30 juin 2017*

• Une confiance témoignée par les 34 000 nouveaux clients de la Caisse Régionale sur le S1-17 (+ 14,8 % vs. S1-16)
• L'accompagnement des projets du territoire avec 3 milliards d'euros de nouveaux financements au S1-17 (+ 59,7 % vs. S1-16) et une part de marché sur encours de crédits en croissance de 4,4 points sur 2 ans
• Une performance maintenue, avec un résultat net social de 103,6 millions d'euros en quasi-stabilité par rapport au S1-16 (- 1,1 %) malgré l'impact du contexte de taux, toujours bas, qui est défavorable à la banque de proximité

Le Crédit Agricole Brie Picardie poursuit et accélère le développement de son modèle de banque universelle, qui garantit aux habitants de la Seine-et-Marne, de l'Oise et de la Somme un accès local à l'ensemble des services bancaires et d'assurances. Toute l'expertise des conseillers de la Caisse Régionale est accessible depuis chacune des 215 agences de proximité, dont le nombre est maintenu sur le territoire. Ses services se déclinent aussi sur les ordinateurs, tablettes ou smartphones, via www.ca-briepicardie.fr ou les applications Ma Banque et Ma Carte, pour une expérience client fluide et adaptée aux besoins de chacun.

Cette proximité a été plébiscitée par quelque 34 000 nouveaux clients sur ce premier semestre 2017, soit 14,8 % de plus qu'au premier semestre 2016. Des clients qui sont aussi de plus en plus souvent sociétaires : à fin juin 2017, ils sont désormais plus de 300 000 sociétaires, copropriétaires de leur banque coopérative.

3 milliards d'euros de nouveaux crédits à moyen et long termes ont été consacrés au financement des projets du territoire sur ce premier semestre 2017 (+ 59,7 % vs. S1-16), dont près de 2,3 milliards d'euros dédiés aux logements (+ 79,6 % vs. S1-16).
0,6 milliard d'euros ont par ailleurs financé les équipements des Agriculteurs, des Entrepreneurs, des Entreprises et des Collectivités Publiques du territoire (+ 25,5 % vs. S1-16). Cette volonté d'accompagner les projets locaux, qu'ils soient personnels ou professionnels, se traduit par une part de marché sur encours de crédits en hausse de 4,4 points sur deux ans (entre mars 2015 et mars 2017) et des encours qui dépassent pour la première fois les 20 milliards d'euros.

L'encours de collecte bilancielle confié par les clients permet de financer ainsi l'économie locale en circuit court ; cet encours atteint 15,6 milliards d'euros à fin juin 2017 (+ 5,9 % sur un an). L'encours de collecte hors bilan progresse quant à lui de 1,3 % sur un an.

Le Crédit Agricole Brie Picardie protège et assure aussi ce qui compte pour les clients, qu'il s'agisse de leur famille, de leurs biens ou de leur outil de travail, avec un portefeuille d'assurances dommages et prévoyance totalisant plus de 600 000 contrats à fin juin 2017 (+ 5,1 % sur un an). Le portefeuille d'assurances de biens des Particuliers connaît notamment une croissance remarquable de 9,2 % sur un an, qui témoigne de l'attractivité des solutions globales proposées lors des étapes-clés de la vie, telles que l'acquisition et la protection d'un nouveau logement ou encore l'achat et l'assurance d'un véhicule.

A fin juin 2017, le Produit Net Bancaire affiche une baisse de 5,1 % par rapport au premier semestre 2016, qui était en augmentation de 9,1 % par rapport au premier semestre 2015. L'évolution à fin juin 2017 résulte en particulier de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée en août 2016, dont l'effet négatif est lié au démantèlement du Switch 1 et au coût de financement de l'investissement de la Caisse Régionale dans Sacam Mutualisation. Hormis cet effet, le PNB est stable 
(- 0,4 %) : dans un contexte de taux toujours bas, défavorable au métier de banquier de proximité, le niveau d'activité commerciale et les revenus de portefeuille permettent notamment de compenser une marge d'intermédiation bancaire en retrait.

Afin d'accompagner le développement, les charges de fonctionnement nettes progressent de manière maîtrisée, comme le souligne le coefficient d'exploitation, contenu à 48,2 %. La Caisse Régionale investit significativement dans la formation et la diplomation des collaborateurs : l'un des dispositifs de formation spécifique qu'elle a mis en place a notamment été récompensé récemment par l'Institut de Formation de la Profession de l'ASSurance (IFPASS). Les outils technologiques et les implantations locales font également l'objet de larges investissements, à l'image du futur pôle d'expertises de Beauvais, actuellement en cours de construction. Ces actions visent à mieux accueillir les clients et à leur donner accès aux conseils d'un Banquier de plein exercice, capable de leur apporter des réponses concrètes sur l'ensemble de l'univers de la bancassurance.

Après une année 2016 marquée par un renforcement des provisions, notamment en lien avec la crise de l'agriculture, à fin juin 2017 le coût du risque s'établit à 8,5 millions d'euros. Le taux de défaut (EAD Défaut/EAD), à 1,62 %, poursuit son amélioration, pour une exposition globale (EAD) de 21,9 milliards d'euros à fin juin 2017. Après imposition sur les sociétés et dotation au fonds pour risques bancaires généraux, le résultat net social ressort à 103,6 millions d'euros, en léger retrait par rapport à fin juin 2016.

En base consolidée, le résultat net à fin juin 2017 en normes internationales (IFRS) atteint 113 millions d'euros ; il est notamment impacté par une charge fiscale différée en hausse par rapport à fin juin 2016. Les capitaux propres atteignent près de 3,3 milliards d'euros à fin juin 2017, pour un total bilan consolidé de 26,3 milliards d'euros. Les dettes envers les établissements de crédit (essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle représentent respectivement 64,1 % et 26,9 % de l'ensemble des dettes. Le solde correspond principalement à l'encours de certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans le cadre de son programme d'émission jusqu'à 2 milliards d'euros, noté A1 par Standard and Poor's.

La Caisse Régionale maintient un niveau de solvabilité de très bonne facture, avec un ratio CRD de 17 % à fin mars 2017**. Son Liquidity Coverage Ratio à fin juin 2017 est de 129 %, pour une exigence règlementaire fixée à 80 % pour 2017.

Crédit Agricole Brie Picardie

* Comptes sociaux et consolidés au 30 juin 2017 examinés par le Conseil d'Administration du 25 juillet 2017 - Certification en cours par les commissaires aux comptes

** Dernière donnée disponible

Retrouvez toutes les informations réglementées publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de l'article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles 222-1 et suivants du Règlement Général de l'Autorité des Marchés Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.

Contact relations investisseurs : M. Jérôme WALTER, Directeur Financier, communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.

Contact presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.

A propos du Crédit Agricole Brie Picardie

Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus d'un million de clients et plus de 300 000 sociétaires avec une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous : particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs, institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un réseau de 215 agences de proximité réparties sur les trois départements de la Somme, de l'Oise et de la Seine-et-Marne, chacun peut bénéficier d'une expertise de proximité et des conseils personnalisés de 2800 collaborateurs.

Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie Picardie regroupe plus de 900 administrateurs de Caisses locales, acteurs-clés disposant d'une connaissance aigüe de l'économie et des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et s'engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.

ANNEXE - Indicateurs Alternatifs de Performance