Selon un rapport de la Geneva Association, les taux d'intérêt durablement faibles créent un vent contraire complexe mais gérable pour les assureurs-vie

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Selon un rapport de la Geneva Association, les taux d'intérêt durablement faibles créent un vent contraire complexe mais gérable pour les assureurs-vie

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Geneva Association
Daniel Perez-Whitaker
Directeur des communications
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ou
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Les effets des taux d'intérêt durablement faibles sur les assureurs-vie représentent un vent contraire complexe mais gérable pour le secteur alors qu'il continue à adapter son modèle d'entreprise en réponse à cela, c'est ce que révèle un nouveau rapport de recherche publié aujourd'hui par la Geneva Association, le principal groupe de réflexion international du secteur de l'assurance.

L'étude, intitulée The 'Low for Long' Challenge: Socio-economic implications and the life insurance industry's response (Le défi « durablement bas » : implications socioéconomiques et la réponse du secteur de l'assurance-vie) et basée sur les observations de hauts dirigeants du secteur, analyse l'impact qu'ont les bas taux d'intérêt sur les assureurs-vie, leurs clients et la société. Le contexte élargi est centré sur la question de savoir si une période prolongée de taux d'intérêt bas est susceptible d'affecter le rôle socioéconomique joué par les assureurs-vie depuis de nombreuses années.

Anna Maria D'Hulster, secrétaire générale de la Geneva Association, a déclaré : « Le rôle de l'assurance-vie consistant à aider les particuliers à avoir l'esprit tranquille et une sécurité financière est important. Dans un environnement de faibles taux d'intérêt, les assureurs ont un rôle encore plus grand à jouer alors que les particuliers peuvent avoir des difficultés à trouver pour leur retraite des solutions fiables offrant des rendements appropriés. Les assureurs-vie ont fait de grands progrès pour relever les défis actuels exposés par l'environnement macrofinancier actuel, et les leaders du secteur sont raisonnablement confiants quant au fait que l'assurance-vie continuera de jouer son rôle socioéconomique. »

Des taux d'intérêt faibles pénalisent l'épargne-retraite individuelle et peuvent amener les assureurs à retirer certains produits d'épargne-retraite (en particulier ceux offrant des garanties de rendement) sur lesquels les clients s'appuyaient auparavant, mais qui ne peuvent plus être adéquatement tarifés dans l'environnement macrofinancier actuel. Dans le même temps, il est de plus en plus probable que les gouvernements vont devoir réduire les prestations de retraite publiques qui étaient octroyées par le passé. Ces facteurs combinés mettent sur le devant de la scène le rôle socioéconomique des assureurs-vie.

Daniel Hofmann, conseiller en chef pour l'économie de l'assurance à la Geneva Association et principal auteur du rapport, a commenté : « Dans nos conversations avec des cadres supérieurs, ils ont aussi précisé que les clients doivent voir de la valeur dans les offres de produits. La non atteinte de cet objectif mettrait en danger le rôle socioéconomique de l'assurance-vie à un moment critique, alors que les sociétés vieillissantes ont de plus en plus besoin d'accéder à des solutions fiables et durables pour la retraite. »

Les cadres interrogés ont mis en exergue trois priorités clés dans le cadre de la réponse du secteur à l'environnement de faibles taux d'intérêt :

• La gestion des affaires en cours, dont l'objectif est de créer davantage de valeur pour les clients et les autres parties prenantes en gérant mieux les entreprises qui peuvent être dans les livres depuis des décennies.
• Une réduction des coûts, où l'un des principaux défis résulte d'anciens systèmes informatiques compliqués, construits il y a plusieurs décennies. Les personnes interrogées pensent que les nouvelles technologies représentent une opportunité pour améliorer l'efficacité économique des assureurs-vie.
• Un nouveau mix d'activités, avec l'objectif de rééquilibrer le portefeuille avec des produits mieux adaptés à l'actuel environnement de taux d'intérêt.

Le c½ur du rapport est basé sur des entretiens approfondis avec 18 cadres supérieurs issus d'importants assureurs-vie, actifs à l'échelle mondiale, complétés par une enquête quantitative à laquelle ont répondu tous les participants. Le rapport a par ailleurs été complété avec des statistiques de l'industrie et des données de bilan provenant d'un échantillon des cinq plus importants assureurs-vie sur six marchés clés (Allemagne, France, Italie, Japon, États-Unis et Royaume-Uni).

FIN

Rapport complet :

Document d'information 1 : How the life insurance industry is tackling a 'manageable headwind' (Comment le secteur de l'assurance-vie relève le défi d'un « vent contraire gérable »)

Document d'information 2 : Low interest rates may place the life insurance industry's socio-economic role at risk (Les faibles taux d'intérêt peuvent mettre en danger le rôle socioéconomique du secteur de l'assurance-vie)

Infographie : The reaction of life insurers to low interest rates (La réaction des assureurs-vie aux faibles taux d'intérêt)

Interviews avec Anna Maria D'Hulster, secrétaire générale, et Daniel Hofmann, principal auteur du rapport

Le texte du communiqué issu d'une traduction ne doit d'aucune manière être considéré comme officiel. La seule version du communiqué qui fasse foi est celle du communiqué dans sa langue d'origine. La traduction devra toujours être confrontée au texte source, qui fera jurisprudence.

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