Un rapport de CGAP-DFID constate que des paiements du gouvernement pourraient aider à lancer des services financiers pour les défavorisés

WASHINGTON, February 3 /PRNewswire/ --

Plus de 170 million de personnes défavorisées dans le monde reçoivent régulièrement des paiements de leur gouvernement, mais la possibilité d'utiliser ces paiements afin d'accroître l'inclusion financière est en grande partie inexploitée, selon le dernier rapport publié par le CGAP, un groupe de micro-finance basé à la Banque mondiale, et le ministère britannique du Développement international (DFID), << Banking the Poor via G2P Payments >>.

Des programmes innovants au Brésil, en Inde, au Mexique et en Afrique du Sud fournissent des services financiers, comme des comptes d'épargne et des transferts électroniques, aux personnes défavorisées, bénéficiaires de paiements gouvernementaux. Mais le rapport constate que, dans le monde, moins d'un quart des paiements du gouvernement à la personne chez les défavorisés atterrissent dans un compte financier global - c.-à-d. un compte qui permet aux bénéficiaires d'accumuler des fonds, effectuer des paiements à des tiers ou d'en recevoir dans le système financier, et qui soit accessible en termes de coût et de distance.

<< Les paiements du gouvernement à la personne pour des frais de scolarité, de la nourriture et même en tant que salaire atteignent 170 millions de personnes dans les pays en développement. Souvent, ces transferts sont effectués en espèces ou sur une carte de débit qui ne peut être utilisée que pour retirer des fonds. En utilisant la méthode du paiement sur une carte, un téléphone cellulaire ou un compte en banque à service réduit, les gouvernements pourraient permettre aux personnes d'avoir accès à des services financiers bien au-delà de la réception d'un paiement du gouvernement >>, a déclaré Madame Elizabeth Littlefield, directrice générale chez CGAP.

Au Brésil, par exemple, la banque Caixa Economica change sa façon de transférer les paiements sociaux du gouvernement à 12,4 millions de bénéficiaires. La banque a été chargée de remplacer les cartes électroniques qui ne permettent aux défavorisés que de percevoir leurs paiements à une succursale de banque par un compte financier global qui offre à ces derniers une gamme de services financiers de base à travers une carte de débit Visa qui peut être utilisée à plus de 20 000 distributeurs automatiques de billets, dans des magasins qui acceptent les achats par carte de débit et chez les commerçants, agents de la banque, pour des paiements de facture, des dépôts et des retraits. La banque a transféré plus de deux millions de bénéficiaires à ces nouveaux types de comptes, leur offrant ainsi un choix de services financiers disponibles localement et de manière bien plus commode.

<< Aujourd'hui, des dizaines de millions de personnes défavorisées doivent consacrer une quantité considérable de temps et d'argent juste pour se rendre à une succursale de banque pour percevoir un paiement en espèce du gouvernement. Effectuer ces paiements par voie électronique donnera non seulement un accès plus commode aux paiements, mais réduira aussi les coûts administratifs du gouvernement ainsi que les risques de fraude et de corruption >>, a déclaré le ministre britannique du commerce et du développement Gareth Thomas.

Le rapport indique que les gouvernements pourraient faire des économies de coûts importants en changeant leur méthode de paiement en espèce au comptoir d'une banque à un paiement électronique dans un compte financier global à travers des agents équipés d'un terminal de point de vente. Sur un programme hypothétique de transferts sociaux qui versent, par exemple, chaque mois des bourses de 40 dollars US à un million de bénéficiaires, le gouvernement pourrait épargner 12,6 millions de dollars US sur une période de cinq ans en utilisant un système de paiements électroniques.

Près de la moitié de tous les programmes de paiements gouvernementaux lancés au cours des dix dernières années utilisent un système de paiement électronique, ce qui pourrait servir de base à un compte financier global, indique le rapport.

Bien que les institutions financières sont souvent sceptiques quant aux analyses de rentabilisation dans la cause des personnes défavorisées, le rapport décrit la façon dont elles peuvent augmenter leurs possibilités de succès dans ce marché en utilisant des moyens de transferts rentables, atteignant rapidement une échelle et développant des produits de qualité au service des besoins des défavorisés. En conséquence, des systèmes bancaires sans succursales -- téléphones cellulaires ou solutions par un système de cartes, souvent avec des commerçants en qualité d'agents -- sont susceptibles de jouer, à l'avenir, un rôle prépondérant dans la prestation des paiements du gouvernement aux bénéficiaires.

Le CGAP's Technology Program vise à améliorer la vie de millions de personnes défavorisées. Nous le faisons en aidant les institutions financières et autres pour élargir l'accès aux services financiers grâce à une application innovante des technologies. Le programme est cofinancé par la fondation Bill & Melinda Gates. Pour lire le blog sur la banque mobile du programme, veuillez vous rendre sur le site : http://technology.cgap.org.

À propos de CGAP

Le CGAP est un centre de décision et de recherche indépendant dédié à l'avancement de l'accès financier pour les défavorisés à travers le monde. Il est soutenu par plus de 30 agences de développement et fondations privées qui partagent une mission commune qui est la réduction de la pauvreté. Situé dans les bureaux de la Banque mondiale, le CGAP fournit de l'information commerciale, promeut l'établissement de normes, développe des solutions innovantes et offre des services consultatifs aux gouvernements, prestataires de micro-finance, donateurs et investisseurs. Pour plus de renseignements, veuillez vous rendre sur le site : http://www.cgap.org.

À propos de DFID

Le Department for International Development (département pour le développement international) est le service du gouvernement britannique qui gère l'aide britannique aux pays pauvres et agit pour l'élimination de la pauvreté extrême. Vous trouverez plus de renseignements sur le site : http://www.dfid.gov.uk/.