Frais bancaires : des disparités importantes entre les banques et les régions

 

  

ETUDE REGIONALE SUR LES TARIFS STANDARDS DES BANQUES

Evolution 2011-2012

Une disparité des tarifs entre les régions

L'évolution des tarifs standards bancaires a sur le plan national très peu évolué. Néanmoins, on observe une légère baisse en moyenne de 0.19% chez les banques traditionnelles.

Et si l'on regarde en détail les régions, on constate d'importantes disparités quant à l'évolution du coût global des services standards selon notre profil de consommateur (1 carte bancaire internationale à débit immédiat ; 5 retraits hors DAB de sa banque ; Une commission d'intervention pour dépassement de découvert ; 1 abonnement annuel à la gestion de compte par Internet ; 1 virement occasionnel passé par guichet ; 1 mise en place de prélèvement ; 1 assurance des moyens de paiement)

D'une région à l'autre, le coût global moyen de notre profil de consommateur de services standards bancaires peut connaître un écart d'un peu plus de 16 euros selon les régions.

Tout comme en 2011, les banques traditionnelles de la région Ile-de-France offre un coût moyen global des services standards le plus bas possible talonnée par la région Pays-de-la-Loire elle-même talonnée par la Bretagne. Toutes les trois étant sous le seuil des 100 euros de frais standards.

Paradoxalement l'une des régions les plus peuplées de France s'avère être l'une des plus chères avec un coût global moyen de 113,96€.

Coût global des tarifs standards selon notre profil de consommateur

REGION		Coût Global 2012	Coût Global 2011	Coût Global 2010	Evolution 2011-2012	Evolution 2010-2012
Ile de France		97,85 €	99,41 €	98,90 €	-1,57%	-1,06%
Pays de la Loire		98,30 €	102,10 €	105,99 €	-3,72%	-7,25%
Bretagne		98,64 €	102,48 €	100,50 €	-3,74%	-1,85%
Aquitaine		100,01 €	102,53 €	96,97 €	-2,46%	3,13%
Limousin		100,04 €	103,09 €	109,61 €	-2,96%	-8,73%
Poitou Charente		100,13 €	101,61 €	105,14 €	-1,46%	-4,76%
Nord Pas de Calais		102,45 €	101,81 €	102,11 €	0,63%	0,33%
Picardie		102,82 €	101,49 €	100,62 €	1,31%	2,19%
Corse		104,94 €	107,27 €	105,27 €	-2,17%	-0,32%
Haute Normandie		105,45 €	105,41 €	105,25 €	0,04%	0,19%
Champagne Ardennes		105,75 €	102,98 €	102,49 €	2,69%	3,18%
Centre		105,83 €	105,39 €	105,92 €	0,42%	-0,09%
Alsace		106,35 €	106,13 €	108,36 €	0,20%	-1,86%
Lorraine		108,05 €	105,78 €	105,48 €	2,15%	2,44%
Basse Normandie		107,33 €	109,55 €	114,26 €	-2,03%	-6,07%
Auvergne		108,25 €	107,92 €	106,64 €	0,31%	1,51%
Franche Comté		108,40 €	109,34 €	116,60 €	-0,86%	-7,03%
Midi Pyrénées		109,02 €	107,82 €	100,98 €	1,11%	7,96%
PACA		109,41 €	111,20 €	108,63 €	-1,14%	1,37%
Bourgogne		109,64 €	112,35 €	118,42 €	-2,41%	-7,41%
Languedoc Roussillon		109,90 €	108,01 €	109,24 €	1,75%	0,60%
Rhône Alpes		113,96 €	114,12 €	113,31 €	-0,14%	0,57%
Coût moyen des banques traditionnelles		105,12 €	105,81 €	106,40 €	-0,65%	-1,20%

Le paradoxe des départements d'une même région

Pour une même région, un client pourra trouver jusqu'à 5 banques du même groupe bancaire proposant des tarifs différents pour un même service.

C'est le cas notamment des banques telles que le Crédit Agricole ou encore de la Banque Populaire (sans exclusive) dont les banques facturent différemment la carte Visa internationale à débit immédiat :

Les Crédits Agricoles de la région Rhône-Alpes	Coût carte visa à débit immédiat
CA Centre Est	36,50 €
CA des Savoie	38,32 €
CA Loire Haute-Loire	35,90 €
CA Sud Rhône Alpes	36,90 €

Les Banques Populaires de la région Rhône Alpes	Coût carte visa à débit immédiat
BP Bourgogne Franche-Comté	38,90 €
BP des Alpes	40,00 €
BP Loire et Lyonnais	37,00 €
BP Massif Central	38,00 €
BP Sud	39,00 €

Cette différence s'explique par le fait que chaque banque au sein d'un même groupe est libre d'appliquer ses propres tarifs à ses clients.

Un client d'une agence bancaire d'un département ou zone géographique qui déciderait de faire migrer son compte vers une agence d'un autre département pourrait se voir facturer plus ou moins chère un même service.

A titre d'exemple, notre profil de consommateur paierait la cotisation annuelle de sa carte visa internationale à débit immédiat 35,02€ s'il était client au Crédit Agricole Brie-Picardie, alors qu'il la paierait 39€ au Crédit Agricole Touraine et Poitou, soit 3,98 euros de différence.

Pour d'autres groupes bancaires, les écarts peuvent être encore plus importants d'une banque à l'autre. C'est notamment le cas pour les banques régionales telles que la Caisse d'Epargne ou le Crédit Mutuel dont la différence entre la banque la moins chère et la plus chère pour une carte visa internationale à débit immédiat dépasse les 5 €.

Carte régionale du coût global des tarifs standards chez les banques traditionnelles

selon notre profil de consommateur bancaire.

On observe sur cette carte que les régions de l'ouest proposent des coûts de tarifs standards les moins élevés avec la région Ile-de-France.

Ce sont les régions Est qui présentent les coûts les plus élevés avec la région Rhône-Alpes la plus chère.

Conclusion

Le consommateur bancaire qui tenterait de comparer le coût de sa consommation entre les banques du marché aura bien du mal à comprendre pourquoi celle-ci diffère d'une région à une autre.

Il constatera néanmoins qu'il est préférable de vivre dans l'ouest de la France ou en région parisienne pour bénéficier des tarifs standards les moins chères ; et évitera l'est du pays et plus particulièrement la région Rhône-Alpes s'il souhaite faire quelques économies sur sa consommation bancaire.

S'il souhaite déménager d'une région à une autre tout en demeurant dans son groupe bancaire, il devra faire particulièrement attention aux tarifs pratiqués par sa nouvelle banque.

Pire encore s'il souhaite déménager d'un département à un autre tout en demeurant dans la même région et dans le même groupe bancaire, là encore il devra surveiller les tarifs pratiqués par sa nouvelle agence départementale au sein de sa banque.

Le consommateur bancaire doit donc non seulement faire attention aux tarifs s'il souhaite changer de groupe bancaire mais il doit également tout aussi attentif aux tarifs pratiqués par sa nouvelle agence. Car les tarifs n'ont finalement de « standards » que le nom.

 

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