Présentation des résultats 2011 de la Caisse d'Epargne de Picardie
La Caisse d’Epargne de Picardie confirme sa présence et sa dynamique commerciale
Amiens, le 14 mars 2011
Yves Hubert, président du Conseil d’orientation et de surveillance, Laurent Roubin, président du Directoire et Alain Prouff, membre du Directoire en charges des finances et des services bancaires ont présenté les résultats 2011 de la Caisse d’Epargne de Picardie. L’entreprise a réalisé en 2011 un produit net bancaire de 232,1 millions d’euros, en hausse de 13,2 millions d’euros par rapport à 2010.
Conjoncture
L’année 2011 a été marquée par le retour, à partir de l’été, d'une forte volatilité des marchés, particulièrement dans la zone euro où la crise de la dette souveraine s’est progressivement étendue. Au total, la croissance mondiale a décéléré en 2011 (3,6 % après 4,9 % en 2010), mais elle reste soutenue,
supérieure à la moyenne de longue période (3,3 % de 1973 à 2007).
C’est donc une année de grande désillusion puisque la plupart des économistes, des analystes financiers
ou même des hommes politiques étaient assez optimistes, percevaient une véritable année de reprise économique après la grande crise de 2009. La volatilité sur les marchés financiers s’est traduite par une remontée des taux monétaires (35 bp sur l’euribor 3 mois), des courbes swaps (+ 96 bp sur le swap 10 ans), un écartement des spreads de liquidité sur l’ensemble des secteurs et en particulier sur les banques qui ne s’échangent plus de liquidité sur le marché interbancaire.
Résultats commerciaux et financiers en progression
Dans ce contexte, la Caisse d’Epargne de Picardie a profité des opportunités de marchés pour à la fois gérer au mieux sa liquidité court terme, sécuriser le moyen terme en restructurant une partie de ses refinancements de marché, et poursuivre la réduction de son portefeuille en volume et en risque.
Sur le plan commercial, les résultats sont en belle progression, en particulier sur l’épargne collectée et sur les crédits à moyen long terme. Pour la collecte, qui totalise 125.2 ME d’excédents, ses clients ont privilégié les supports livrets, épargne logement (quadreto), dépôts à terme et assurance‐vie.
Les crédits, quant à eux, totalisent 1.6 Md€ avec un accroissement des prêts immobiliers (705 ME contre
650 ME en 2010) qui se traduisent par un gain de part de marché de + 0.5 % sur ce segment. Sur les
1 369 ME de financements à moyen terme, 110 ME de restructurations de dettes ont été réalisées avec sur le secteur public.
Sur le plan des résultats financiers, les principaux indicateurs sont bien orientés avec une croissance positive du PNB (+ 4.1 %), du RBE (+ 12.6 %), une réduction de la charge de risque (‐ 2.8 ME), et un résultat net de 43.1 ME.
Sur l’année, le PNB bénéficie du profil d’activité commerciale et de l’amélioration de la marge nette d’intérêt. En léger repli (‐ 0.2 ME), les charges de gestion bénéficient des effets de la réduction des effectifs moyens et des optimisations de charges locales. Au total, conjugué à la croissance du PNB, le coefficient d’exploitation ressort à 64.3 %, en recul de 2.7 points par rapport à 2010.
Les événements marquants de la Caisse d’Epargne de Picardie
¨ Lancement de monbanquierenligne
La Caisse d’Epargne de Picardie a créé en 2011 et développé un service innovant de banque directe, à partir de son expérience de banque régionale de proximité et de sa culture de l’innovation. Le concept de l’agence 100 % en ligne de la Caisse d’Epargne de Picardie est une banque nouvelle génération qui décline la banque à domicile ou la banque mobile, permettant ainsi à ses clients de rester connectés à leur agence quand ils le souhaitent et où ils le souhaitent.
La démarche de la Caisse d’Epargne de Picardie traduit des choix différents d’autres banques quant à leur politique de relation clients et à la stratégie sur le marché de la banque en ligne.
Activité intégrée à la Caisse d’Epargne de Picardie, monbanquierenligne est situé à Amiens en Picardie. Les clients peuvent joindre directement leur gestionnaire multimédia sur sa ligne directe. monbanquierenligne compte aujourd’hui plus de 1300 clients et en recrute plus d’une centaine tous les mois.
¨ Crédit consommation sur internet
La Caisse d’Epargne de Picardie propose à ses clients le crédit consommation par internet. La souscription réalisée totalement à distance a permis à la Caisse d’Epargne de Picardie d’enregistrer 2 112 960 euros de demande de financement en 2011.
¨ Lancement du 3ème appel à projets par la Fondation Caisse d’Epargne de Picardie
A l’heure où les difficultés économiques pèsent lourdement sur l’emploi, l’acquisition des compétences est un enjeu essentiel, tout particulièrement pour les publics en insertion. La Fondation Caisse d’Epargne de Picardie « Apprendre, travailler et vivre en Picardie » a organisé en 2011 un appel à projets sur le thème « Bouger pour apprendre ». Sur les 52 dossiers reçus, 22 projets ont été retenus par la commission d’experts. La Fondation a consacré un montant de 245 000 euros.
¨ Renforcement de la vie coopérative
Afin de perpétuer les valeurs de confiance et de coopération, le Conseil d’Orientation et de Surveillance de la Caisse d’Epargne de Picardie a souhaité renforcer les relations qui unissent sociétaires, élus et dirigeants de la Caisse d’Epargne.
Cette volonté s’est traduit par une adaptation du territoire des Sociétés Locales d’Epargne (SLE) à l’organisation commerciale de l’entreprise. L’évolution du paysage sociétal vise, au-delà de la reconfiguration des SLE, à conforter ses valeurs de proximité et d’accompagnement dans le respect des identités locales.
Perspectives 2012
n Politique commerciale : une entreprise attractive, référencée sur l’ensemble des marchés
La Caisse d’Epargne propose à l’ensemble de ses clients une relation multicanal. Avec la palette des canaux de distribution – réseau large d’agences sur le territoire (116 points de vente), la banque en ligne, accès à la ligne directe du conseiller, rendez-vous en visioconférence, portail internet et applications smartphone (saluée par la presse et les internautes mobiles) - , la Caisse d’Epargne de Picardie continuera à offrir à l’ensemble de ses clients un conseil personnalisé grâce à un nouveau contrat de relation.
La Caisse d’Epargne de Picardie poursuivra son développement en renforçant sa présence sur les clientèles des professionnels, de la gestion privée et de la gestion de fortune, clientèles sur lesquelles elle bénéficie d’une expertise reconnue.
La Caisse d’Epargne de Picardie, déjà présente sur le marché des entreprises et le marché des associations, ambitionne d’être le banquier de premier cercle des entreprises et des associations « grands comptes »
n Engagement sociétal : lancement d’un appel à projets sur le logement
Comme chaque année, la Caisse d’Epargne de Picardie renforcera à nouveau en 2012 son engagement en région au travers de sa politique de responsabilité sociale, et plus précisément des actions de la Fondation Caisse d’Epargne de Picardie « Apprendre, travailler et vivre en Picardie » en faveur de la lutte contre toutes les formes de dépendance et d’exclusion sociale. Elle consacrera un montant de 300 000 euros dans le cadre d’un appel à projets sur le thème du logement.
n Nouveau siège
Les travaux du futur siège, situé place Vadé à Amiens, se termineront au deuxième trimestre 2012. Le nouveau bâtiment, d’une surface utile de 6 500 m2, sur 7 niveaux, accueillera les 360 collaborateurs qui emménageront fin juin. Il permettra de réunir sur un même site tous les services de soutien au réseau commercial et favorisera les échanges entre les équipes, aujourd’hui répartis sur quatre sites différents.
La situation idéale du bâtiment à proximité de la gare et du centre ville renforcera le rayonnement de la Caisse d’Epargne de Picardie dans sa région. Un centre d’affaires Banque du développement régional sera installé en rez de chaussée, côté boulevard Alsace Lorraine, et permettra d’accueillir la clientèle « grands comptes » du nord de la Picardie, en complément du centre d’affaires déjà installé à Compiègne.
A propos :
La Caisse d’Epargne de Picardie compte 1 015 000 clients, dont 320 000 clients actifs et 110 000 sociétaires. Elle est présente sur l’ensemble du territoire Picard avec ses 1 120 collaborateurs et ses 116 agences.