Le bénéfice par action de Bank of America augmente de 32 % au troisième trimestre , le bénéfice net atteint un nouveau record de 2,9 milliards de dollars
Charlotte, Caroline du nord, October 14 /PRNewswire/ -- - Tous les principaux secteurs d'activités réalisent une croissance des bénéfices à double chiffre
- Les recettes augmentent de 14 %
- Le total des recettes provenant des cotisations s'accroît de 39 % tandis que les recettes provenant des prêts sur créances hypothécaires sont multipliées par trois
- Les dépôts de base augmentent de 13 %
Bank of America Corporation
Le rendement de l'action ordinaire a atteint le pourcentage record de 23,74 %.
Les trois principales activités de l'entreprise ont vu leur bénéfice net augmenter de manière significative. Les résultats de ce trimestre sont dus à la croissance des prêts et des dépôts, aux bons résultats des opérations commerciales et bancaires d'investissement et à la forte croissance des recettes provenant des hypothèques et des cartes.
"Nos initiatives destinées à améliorer l'expérience du consommateur sont payantes puisqu'ils nous confient une plus grande partie de leur activité", a déclaré Kenneth D. Lewis, président-directeur général. "Les relations plus étroites avec la clientèle et une meilleure retenue de garantie alimentent la croissance de nos bénéfices et les profits records enregistrés au cours de ce trimestre."
Le bénéfice net pour les neuf premiers mois de l'année 2003 s'élevait à 8,08 milliards de dollars, ou 5,31 $ par action (dilué), soit des augmentations respectives de 22 et 26 pour cent par rapport aux 6,64 milliards, ou 4,22 £ par action de l'an dernier.
Caractéristiques financières du troisième trimestre (comparées à l'année précédente)
* Le rendement de l'actif s'est accru de 11 pour cent pour atteindre 1,48 pour cent.
* Les avoirs non productifs ont atteint 3,66 milliards de dollars, équivalent à une baisse de trois ans et demi.
* Le rapport de rendement a baissé à 51,13 pour cent.
* Les bénéfices provenant des prêts sur créances hypothécaires, des cartes et des comptes d'exploitation ont été spectaculaires :
-- Le bénéfice des prêts sur créances hypothécaires a augmenté de 203 % pour atteindre 666 millions de dollars. -- Les recettes provenant des cartes ont augmenté de 16 % pour atteindre 794 millions de dollars. -- Les bénéfices des comptes d'exploitation ont augmenté de 146 % pour atteindre 175 millions de dollars.
* La création de valeur pour l'actionnaire a augmenté de 85 % pour atteindre 1,62 milliards de dollars.
* Les ventes de produits dans les places bancaires ont augmenté de 28 %.
Caractéristiques de la clientèle (comparées à l'année précédente)
* Avec trois mois d'avance sur le planning, l'entreprise a dépassé son objectif consistant à ouvrir un million de nouveaux comptes courants en 2003. Près de 60 % de tous ces nouveaux comptes ont débouché sur des relations de service et multi-produits.
* La société a étendu sa position de Prêteur n° 1 pour l'administration des petites entreprises (SBA) du pays en accordant 9 406 prêts SBA aux chefs d'entreprise pour l'année fiscale allant d'octobre 2002 à septembre 2003. Cela correspond à une hausse de 140 % par rapport aux 3 917 prêts SBA accordés l'année précédente.
* Les clients continuent d'exprimer de hauts niveaux de satisfaction à l'égard de la société et des améliorations constantes ont été réalisées :
-- La satisfaction des petites entreprises a augmenté de 18 %. -- Le mécontentement des clients a atteint un seuil record, avec une baisse de 13 %. -- La satisfaction envers le service bancaire en ligne a augmenté de 11 %.
* Au cours des neuf premiers mois de l'année, la part de marché détenue par la société dans le passif américain et dans les opérations boursières liées au passif a atteint 6,7 % ; en comparaison, elle était égale à 2,8 % au cours de la même période de l'année précédente. La part de marché des valeurs garanties par hypothèque est passé de 6,3 à 7,9 %.
* Au cours des neuf premiers mois de l'année, la société a ouvert 57 nouveaux centres bancaires.
* Les avoirs des fonds Marsico en cours de gestion ont augmenté de 94 %.
* Les opérations bancaires en ligne ont continué de s'accroître de manière constante puisque le nombre d'utilisateurs actifs a augmenté de 52 %, pour atteindre 6,63 millions. En outre, l'adoption du billet à payer a augmenté de 90 % et plus de 270 entreprises présentent maintenant leurs factures de manière électronique.
* La société a été qualifiée de meilleure banque de gestion de caisse nationale par le magazine Treasury and Risk Management.
Recettes
Les recettes ont augmenté de 14 % par rapport à l'année précédente et atteignent 9,92 milliards de dollars sur une base imposable entièrement équivalente.
Le produit d'intérêts net n'a pratiquement pas changé (il s'élève à 5,48 milliards de dollars) sur une base imposable équivalente. Le rendement net a baissé de 53 points de base ; il atteint 3,22 % principalement en raison d'une augmentation des actifs engagés et des conséquences de la baisse des taux d'intérêt.
Les recettes non porteuses d'intérêt ont augmenté de 38 % pour atteindre 4,44 milliards de dollars, en raison des améliorations dans les investissements en actions et de l'augmentation des bénéfices des comptes d'exploitation, des prêts sur créances hypothécaires, des cartes de crédit et des recettes des opérations sur investissement.
Les autres recettes ont augmenté grâce aux 197 millions de dollars de gains constituant les remboursements des prêts résidentiels réalisés pour gérer les évolutions des taux d'intérêt en réponse aux conditions actuelles du marché.
Au cours du trimestre, la société a réalisé 233 millions US $ en bénéfices de valeurs nets en comparaison des 189 millions US$ il y a un an, alors que le portefeuille de gestion actif-passif était repositionné par rapport aux conditions du marché.
Rendement Entraîné par une forte croissance des revenus, le rapport de rendement est descendu à 51,13 pour cent. Les dépenses ont augmenté de 10 pour cent depuis l'an dernier pour atteindre 5,07 milliards US$. Cette hausse a été poussée par une augmentation au niveau des primes d'encouragement versées aux employés et liées au chiffre d'affaires, des frais professionnels et des dépenses d'indemnités. De plus, la société a reconnu des frais de 100 millions US$ destinés à établir une réserve liée à une étude continue sur les pratiques liées aux fonds communs de placement de la société. L'entreprise a aussi augmenté sa réserve destinée au règlement des litiges de 75 millions US$ afin de couvrir d'autres cas spécifiques. Ce trimestre, la société a également enregistré une répercussion avant-imposition de 31 millions US$ en rapport avec les options de souscription d'actions proposées aux employés.
Qualité du crédit La tolérance vis-à-vis des créances irrécouvrables a été réduite tandis que la qualité générale du crédit augmentait. Le total des amortissements a baissé en tant que pourcentage des prêts et crédits-bails du troisième trimestre constant. La société est encouragée par ces baisses mais les orientations de qualité des éléments d'actifs seront touchées par la force de la reprise économique.
* La provision pour créances irrécouvrables représentait 651 millions US$, soit une chute de 16 pour cent par rapport aux 772 millions US$ au deuxième trimestre et de 19 pour cent en comparaison des 804 millions US$ observés l'année dernière.
* Les amortissements nets représentaient 776 millions US$ ou 0,86 pour cent de prêts et de crédits-bails, chiffre relativement stable par rapport aux 772 millions US$ ou 0,88 pour cent du second trimestre et qui représente une chute par rapport aux 804 millions US$ ou 0,94 pour cent de l'année précédente.
* Les avoirs non productifs représentaient un chiffre de 3,66 milliards US$ ou 0,98 pour cent de prêts, de crédits-bails et d'avoirs exclus au 30 septembre 2003. Ceci représentait une baisse de 17 pour cent par rapport au second trimestre et de 29 pour cent en comparaison des 5,13 milliards US$ de l'année précédente.
* La tolérance vis-à-vis des créances irrécouvrables, à 6,72 milliards US$ ou 1,80 pour cent de prêts et de crédits-bails était en baisse par rapport aux 6,84 milliards US$ ou 1,90 pour cent, au second trimestre et par rapport aux 6,86 milliards US$ et 2,01 pour cent, l'année précédente. A compter du 30 septembre 2003, la tolérance vis-à-vis des créances irrécouvrables représentait 196 pour cent des prêts non productifs, soit une hausse par rapport aux 163 pour cent du deuxième trimestre et aux 142 pour cent il y a un an.
Gestion du capital
Le total des capitaux propres était de 50,4 milliards US$ au 30 septembre 2003, soit une hausse de 5 pour cent par rapport au chiffre de l'an passé et représentait 7 pour cent des actifs de fin de période de 737 milliards US$. Le ratio de capital niveau 1 était de 8,25 pour cent, soit une hausse de 12 points de base par rapport à l'an dernier et de 17 points de base par rapport au niveau du 30 juin 2003.
Au cours du trimestre, la Bank of America a émis 18 millions d'actions en liaison avec les options et les plans de participation des employés et a racheté 25 millions d'actions. Les actions ordinaires en circulation représentaient un chiffre de 1,49 milliards au troisième trimestre, soit une légère baisse par rapport au chiffre de 1,50 milliards l'année précédente.
Consumer and Commercial Banking
En dépassant pour la première fois le chiffre de 2 milliards US$ de bénéfices, la société Consumer and Commercial Banking a gagné 2,15 milliards US$ au cours du trimestre, soit une hausse de 28 pour cent par rapport à l'année précédente. Le total des bénéfices a augmenté de 14 pour cent pour atteindre 6,89 milliards US$ tandis que les dépenses ne portant pas intérêt étaient en hausse de 3 pour cent, poussées à l'origine par les dépenses de commercialisation et en rapport avec le volume dans le cadre des activités bancaires liées aux hypothèques. Le taux de rendement des capitaux propres était de 42 pour cent et la SVA (création de valeur pour l'actionnaire) connaissait une hausse de 489 millions US$ pour atteindre 1,63 milliards US$.
Les revenus des activités bancaires commerciales ont augmenté de 19 pour cent par rapport à l'année dernière. Cette tendance a été provoquée par une croissance de14 pour cent au niveau des dépôts, une croissance de 62 pour cent au niveau des frais bancaires d'investissement du marché intermédiaire, y compris une croissance de 60 pour cent dans les activités de conseil dans le domaine des fusions et rachats et une augmentation de 22 pour cent dans les nouvelles lignes de crédit.
Les intérêts créditeurs nets ont connu une légère hausse atteignant 3,94 milliards US$.
Les revenus non porteurs d'intérêts étaient en hausse de 36 pour cent atteignant un chiffre de 2,95 milliards US$, poussés par des revenus bancaires d'hypothèque et des revenus liés à l'utilisation de cartes plus élevés.
Le total des prêts à la consommation a augmenté de 5 pour cent tandis que la société a attiré 4 millions de nouveaux utilisateurs de cartes de crédit et les clients ont continué à bénéficier du faible taux d'intérêt. Les dépôts moyens ont connu une hausse de 13 pour cent. Les volumes d'achats liés à la consommation et effectués à l'aide de cartes de crédit et de débit ont augmenté respectivement de 14 et 23 pour cent. Le montant d'achat moyen a également augmenté.
Global Corporate and Investment Banking
Les bénéfices de Global Corporate and Investment Banking (GCIB) ont connu une hausse de 33 pour cent par rapport à l'année dernière atteignant 513 millions US$. La raison de cette hausse était une augmentation des activités liées au marché et une baisse des dépenses pour provision. Les revenus ont augmenté de 13 pour cent pour atteindre 2,25 milliards US$ tandis que les dépenses ont augmenté de 16 pour cent. Le taux de rendement des capitaux propres était de 22 pour cent et la SVA (création de valeurs pour l'actionnaire) a augmenté de 199 millions US$ pour atteindre 262 millions US$.
Le trimestre a été marqué par la force des cœurs de métiers tandis que les revenus bancaires liés aux investissements ont atteint 399 millions US$, soit une hausse de 32 pour cent par rapport à l'an passé, guidée par une forte demande de souscriptions de titres. Les revenus liés à l'exploitation ont augmenté pour atteindre 688 millions US$, soit une hausse de 20 pour cent.
Les revenus d'intérêt nets restaient relativement stables à 1,22 milliards US$ depuis un an. Les prêts et crédits-bail d'entreprise de fin de période du trimestre représentaient 44 milliards US$, soit une chute de 26 pour cent par rapport aux 60 milliards US$ de l'année précédente. Une augmentation des actifs engagés a permis de contrebalancer ce déclin tandis que GCIB continuait d'agrandir son réseau de distribution.
Gestion de portefeuilles
Le chiffre d'affaires net de la société a augmenté de 95 pour cent par rapport à l'année précédente, pour atteindre US$123 millions, reflétant une baisse des dotations aux amortissements. Le chiffre d'affaires a augmenté de 8 pour cent, pour atteindre US$615 millions. Les dépenses ont augmenté de 19 pour cent, en raison d'une augmentation des primes d'incitation versées aux salariés, ainsi qu'une allocation de US$50 millions de la réserve dédiée au fonds commun de l'entreprise. Le retour sur équité est de 18 pour cent, et le SVA a augmenté de US$62 millions, pour atteindre US$48 millions.
Les portefeuilles gérés ont augmenté de 17 pour cent, pour atteindre US$318 milliards, grâce à une augmentation des équités et aux fonds à court terme. Le solde des fonds d'équité a augmenté de 33 pour cent par rapport à l'année précédente, grâce à des ventes élevées sur tous les canaux.
En un an, la gestion de portefeuilles a enregistré une augmentation de du nombre de ses conseillers financiers de 164, soit un de moins par rapport à ses prévisions pour 2003. En outre, la société a pu développer son modèle de service de conseil client High Net Worth sur 37 marchés, et devrait compléter ce développement sur tous les autres marchés durant le quatrième trimestre.
Placement en actions
Les placements en actions ont enregistré une perte de US$68 millions, en comparaison d'une perte de S$161 millions une année auparavant. Les principaux investissements ont enregistré des gains nets de US$49 millions, et de US$8 millions au niveau des ajustements marché-à-marché au cours du troisième trimestre, malgré un fléchissement de US$100 millions.
Remarque : James H. Hance, Jr., Vice-président et Directeur financier, évoquera les résultats du troisième trimestre lors d'une audio-conférence qui aura lieu aujourd'hui à 9:30 (heure de l'Est). Cette conférence est accessible via un dispositif de webémission disponible sur le site Internet de la Bank of America, http://www.bankofamerica.com/investor/.
L'une des principales entreprises financières au monde, Bank of America, s'engage à faire fonctionner le système bancair pour ses clients comme cela n'a jamais été le cas auparavant. Bank of America offre aux particuliers, aux petites entreprises, ainsi qu'aux clients des institutions commerciales et multinationales, aux Etats-Unis et dans le monde entier, des moyens nouveaux et meilleurs pour gérer leurs finances.
Actions de Bank of America (cotation : BAC), la deuxième plus grande entreprise bancaire aux Etats-Unis par capitalisation de marché, sont cotées au New York, Pacific and London stock exchanges. Le site Web de l'entreprise est http://www.bankofamerica.com/. Les news, interviews et autres informations d'entreprise sont disponibles sur la page http://www.bankofamerica.com/newsroom.
Des tableaux financiers complémentaires sont disponibles sur la page at http://www.bankofamerica.com/investor/.
Rapports anticipés
Ce communiqué de presse contient des rapports anticipés, y compris des rapports relatifs aux conditions financières, aux résultats des opérations et aux gains réalisés par la Bank of America Corporation. Ces rapports anticipés impliquent certains risques et autres incertitudes. Les facteurs susceptibles de provoquer un décalage matériel entre les rapports anticipés et les résultats ou les gains réels sont, entre autres, les facteurs suivants : 1) les gains commerciaux suite à des changements de processus et les autres investissements sont inférieurs aux prévisions ; 2) la pression concurrentielle entre les entreprises de services financiers augmente de manière significative ; 3) les conditions économiques générales sont moins favorables que prévu ; 4) le climat politique et les actions associées entreprises par l'armée américaine à l'étranger risquent d'affecter négativement la situation commerciale et économique de l'entreprise ; 4) les changements au niveau de l'environnement des taux d'intérêt réduisent les marges d'intérêt et affectent les sources de fonds ; 5) les fluctuations des taux de change étrangers augmentent le degré d'exposition ; 6) les changements des taux et des prix pratiques sur le marché affectent la valeur des produits et des actifs financiers ; 7) les exigences ou les changements liés à la législation ou aux environnements de régulation affectent négativement les secteurs dans lesquels l'entreprise est engagée ; 8) les litiges et les responsabilités légales, y compris les coûts, les dépenses, les règlements et les jugements, risquent d'affecter négativement l'entreprise ou ses activités ; et 9) les décisions de réduire, de vendre ou de fermer des unités, ou encore de modifier les pratiques commerciales d'une entreprise. Pour plus d'informations concernant Bank of America Corporation, reportez-vous aux rapports Bank of America, fournis avec le SEC, et disponibles à la page http://www.sec.gov/.
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