La Bill & Melinda Gates Foundation lance un logiciel libre pour soutenir les efforts visant à élargir l'accès aux services financiers dans les pays en développement
Le nouveau code réduit la complexité et le coût qu'exige la création de plateformes de paiement permettant de connecter les clients pauvres aux commerçants, aux banques, aux fournisseurs d'argent mobile, et aux gouvernements
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Bill & Melinda Gates Foundation
Allison Davis, +1-206-709-3400
media@gatesfoundation.org
La Bill & Melinda Gates Foundation a lancé aujourd'hui un nouveau logiciel à code source ouvert pour la création de plateformes de paiement qui permettront aux personnes non bancarisées du monde entier, d'accéder à des services financiers numériques. Conçu pour servir de modèle de référence, le logiciel facilite l'interopérabilité des paiements entre les banques et les autres prestataires économiques d'un pays. Offert gratuitement dès à présent aux développeurs souhaitant l'adapter, ce logiciel est destiné à être déployé par les banques, les fournisseurs de services financiers et les entreprises. Des informations sur le code sont disponibles à l'adresse mojaloop.io.
Les données actuelles de la Banque mondiale montrent que près de deux milliards de personnes dans les économies en développement ne disposent pas de comptes bancaires, et ne bénéficient pas des avantages et de la sécurité que procurent les services financiers de base. Les services financiers numériques, tels que l'argent mobile sur téléphones portables, se sont rapidement développés au cours des deux dernières décennies, car ils sont pratiques pour les utilisateurs et rentables pour les sociétés qui cherchent à desservir de nouveaux marchés. Au Kenya, on estime qu'environ 194 000 ménages sont sortis de l'extrême pauvreté en raison notamment de leur accès à M-Pesa, une plateforme d'argent mobile, ce qui a permis aux utilisateurs d'économiser plus efficacement. Les services financiers numériques sont maintenant disponibles dans près de 100 pays selon la GSMA, une organisation représentant les opérateurs de réseaux mobiles. Cependant, l'expansion mondiale de ces services, en particulier vers les pauvres dans le monde, a été entravée, en grande partie, par le manque d'interopérabilité entre les services financiers numériques et les plateformes de paiement.
Baptisé Mojaloop, le nouveau logiciel établit un schéma directeur pour connecter le secteur des services financiers d'aujourd'hui. On peut l'utiliser comme une solution face aux obstacles que les banques et les prestataires recherchant l'interopérabilité ont traditionnellement rencontrés. Fournir des services financiers aux pauvres est un défi prohibitif pour de nombreuses sociétés parce qu'elles ont du mal à investir judicieusement dans des technologies complexes tout en maintenant un engagement envers des services inclusifs et à faibles coûts. Cela a conduit à faire prévaloir, parmi les consommateurs, des options de paiement qui restent hors de la portée de nombreuses personnes dans les économies en développement, ou qui limitent la capacité des clients à gérer des transactions entre les produits, les banques et les frontières. Ces défis et d'autres similaires ont dissuadé nombre de sociétés de s'implanter dans les marchés en développement.
Mojaloop peut être utilisé par les institutions financières et les prestataires commerciaux pour simplifier et réduire le coût de développement de plateformes de paiement inclusives. Il a été conçu pour servir à terme, de modèle aux systèmes nationaux de commutation des paiements, qui permettent par exemple au compte numérique d'un individu de se connecter au compte bancaire de son employeur, et au compte scolaire de ses enfants pour effectuer des transactions mensuelles. On peut également appliquer le code pour adapter et améliorer les services existants.
« Pour le secteur des services financiers, l'interopérabilité des paiements numériques a été l'obstacle le plus difficile à surmonter. Avec Mojaloop, nos partenaires technologiques ont finalement mis au point une solution qui peut s'appliquer à n'importe quel service, et nous invitons les banques et le secteur des paiements à explorer et tester cet outil », a déclaré Kosta Peric, directrice adjointe des Services financiers pour les pauvres, au sein de la Gates Fondation. « Tout comme l'Internet a révolutionné la communication numérique, les solutions à code source ouvert comme Mojaloop peuvent stimuler l'innovation et démocratiser l'accès aux paiements numériques, ce qui va dynamiser des milliards de nouveaux clients et stimuler une énorme croissance économique dans les marchés en développement. »
Mojaloop (dérivé du mot Swahili « moja » qui signifie « un ») a été créé en partenariat avec les développeurs fintech Ripple, Dwolla, ModusBox, Crosslake Technologies et Software Group, en utilisant des technologies de pointe telles que le protocole Interledger qui permet de gérer conjointement des fonds entre plusieurs prestataires via leurs systèmes respectifs. Il vient s'ajouter à d'autres logiciels financiers numériques prometteurs, mais il s'agit du premier modèle pouvant étendre l'interopérabilité des fournisseurs d'argent mobile à toute banque, commerçant ou institution publique dans l'économie d'un client, de manière à répondre spécifiquement aux besoins des pauvres.
« L'interopérabilité est nécessaire aussi bien pour l'inclusion financière que la maturité du marché, mais c'est un objectif complexe à atteindre », a ajouté Benno Ndulu, gouverneur de la Banque de Tanzanie, la banque nationale du pays. « Nous sommes d'autant plus impatients d'explorer la mise en ½uvre d'un tel système, qu'il peut simplifier cette capacité pour les entreprises et les gouvernements, et accélérer l'accès aux services financiers. »
« Alors que nous modernisons et développons une infrastructure de paiements, nationale et transfrontalière en Afrique, la seule façon d'atteindre et de servir durablement les communautés non bancarisées est de recourir aux nouvelles technologies », a souligné Chris Hamilton, PDG de BankservAfrica. « Notre objectif en tant qu'organisation est de proposer des plateformes de paiements nationales à la prochaine génération d'innovateurs financiers, et Mojaloop nous offre de nouvelles options pour y parvenir d'une manière qui s'intègre à l'ensemble de l'économie nationale. »
Les développeurs peuvent accéder au nouveau logiciel sur GitHub, la plus importante plateforme mondiale de développement open source. Elle comprend quatre composants : un volet d'interopérabilité, qui connecte en boucle ouverte les comptes bancaires, les portefeuilles d'argent mobile et les commerçants ; un volet de service d'annuaire, qui analyse les différentes méthodes utilisées par les prestataires pour identifier les comptes des deux côtés d'une transaction ; un volet de règlement des transactions, qui rend les paiements instantanés et irrévocables ; et, enfin, les composants qui protègent contre la fraude. Le logiciel n'appartiendra pas à la Fondation Gates, laquelle n'est pas en charge de son déploiement. La Fondation l'utilisera dans ses projets en cours afin de promouvoir le développement de plateformes de paiement, numériques, en faveur des pauvres.
Le logiciel Mojaloop a été créé dans le cadre du Projet de niveau un, de la Fondation Gates dont l'objectif est d'égaliser les chances économiques en regroupant l'expertise et les ressources requises pour établir des modèles de paiement inclusifs au bénéfice des pauvres du monde. Parallèlement au développement de Mojaloop, le projet a également réuni quatre sociétés de systèmes mobiles, Ericsson, Huawei, Telepin et Mahindra Comviva, afin de développer une API ouverte pour l'interopérabilité de l'argent mobile. Ces API permettront aux fournisseurs d'argent mobile, de parfaitement intégrer Mojaloop et ses produits dérivés.
« Afin de réaliser le plein potentiel de l'argent mobile, nous devons faire évoluer l'écosystème complexe et souvent fragmenté des paiements numériques d'aujourd'hui », a déclaré M. Shi Yaohong, président de la Gamme de produits logiciels, chez Huawei. « J'anticipe avec intérêt d'explorer les possibilités d'exploiter Mojaloop pour nous aider à atteindre notre objectif d'offrir des services financiers numériques à tous les clients pauvres et à faibles revenus. »
Pour la documentation technique, et pour contribuer au logiciel Mojaloop et l'utiliser, visitez github.com/leveloneproject. Pour plus d'informations sur le Projet de niveau un, consultez le site leveloneproject.org.
À propos de la Bill & Melinda Gates Foundation
Guidée par la conviction que toutes les vies humaines ont une valeur égale, la Bill & Melinda Gates Foundation a pour vocation d'aider chaque être humain à mener une vie saine et productive. Dans les pays en voie de développement, la fondation se focalise sur les actions susceptibles d'améliorer la santé des populations, et de leur donner les moyens de lutter contre la faim et l'extrême pauvreté. Aux États-Unis, elle vise à garantir que tous, particulièrement les plus démunis, aient accès aux opportunités nécessaires pour réussir à l'école, comme dans la vie. Basée à Seattle, dans l'état de Washington, la Fondation est présidée par son PDG, Sue Desmond-Hellmann et son coprésident William H. Gates Sr, sous l'égide de Bill et Melinda Gates et de Warren Buffett.
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