FRISS: les compagnies d'assurance donnent la priorité à la détection et à la prévention des fraudes

Une étude réalisée par FRISS fait état d'une sensibilisation accrue et d'un potentiel d'amélioration

FRISS: les compagnies d'assurance donnent la priorité à la détection et à la prévention des fraudes

Ruud van Gerwen
FRISS, relations publiques et marketing
Ruud.van.gerwen@friss.com

La fraude à l'assurance est un problème mondial. Rien qu'aux États-Unis, les compagnies d'assurance ont perdu plus de 34 milliards de dollars en 2017 en raison de déclarations de sinistre frauduleuses. Il s'agit d'un problème mondial, pour lequel se présente un nombre croissant de solutions technologiques. L'analyse des mégadonnées et une collaboration à grande échelle sont des éléments clefs pour lutter contre la fraude à l'assurance.

Ce communiqué de presse contient des éléments multimédias. Voir le communiqué complet ici : https://www.businesswire.com/news/home/20181119005806/fr/

Le secteur de l'assurance accorde de plus en plus d'importance à la prévention des fraudes via des systèmes innovants, en comptant sur la contribution de fournisseurs spécialisés pour effectuer cette tâche. La responsabilité de détecter et réduire les fraudes n'incombe dès lors plus aux assureurs individuels.

L'étude 2018 de FRISS sur les fraudes à l'assurance englobe plus de 150 professionnels du secteur et dépeint de manière claire la sensibilisation et les défis actuels relatifs à la détection et la maîtrise des fraudes.

Conclusions clefs de l'étude:

• Attention accrue accordée à la qualité des données
  La qualité des données d'une compagnie devient un élément de plus en plus important: 45% des assureurs font état d'une problématique par rapport à la qualité des données recueillies en matière de fraude. En 2016, seuls 30% des assureurs considéraient qu'ils s'agissait d'un défi majeur. Parmi les principales raisons signalées figurent le volume insuffisant d'informations disponibles et/ou la piètre qualité des informations, ce qui a interféré avec la réalisation d'analyses efficaces et fiables. Le secteur est de plus en plus conscient que les informations de qualité jouent un rôle essentiel dans l'amélioration de l'expérience client. L'utilisation de données pertinentes garantit des délais raccourcis d'acceptation et de traitement des sinistres, ce qui débouche sur une satisfaction plus élevée des clients. Ces données doivent être facilement accessibles et toujours fiables.
• L'échange d'informations entre les assureurs est un élément crucial pour arrêter la fraude
  Aujourd'hui, les assurés ont plus de facilités à demander des devis et à acheter des produits d'assurance en ligne. Cette approche est plus simple et plus pratique, et de nombreuses compagnies l'encouragent activement par rapport aux appels téléphoniques ou aux visites en agence. L'attention accordée aux interactions en ligne fait qu'il est plus important pour les compagnies d'assurance de disposer d'un accès immédiat à des données de qualité pour prendre des décisions éclairées pour déterminer qu'elles personnes assurer. Le problème est que la plupart des compagnies n'ont pas accès à suffisamment d'informations. Les compagnies tierces peuvent, en théorie, regrouper des données publiquement disponibles, ainsi que des données partagées par d'autres compagnies d'assurance. Les données partagées inclut des informations sur les fausses déclarations, les ateliers de réparation et les professionnels de santé peu fiables, les images et les informations relatives aux actifs assurés. Quelques années, cela était littéralement impossible. Selon l'ancienne manière de penser, le partage des données était mauvais pour la compétitivité. En revanche, un tiers des assureurs considèrent aujourd'hui que le partage des données joue un rôle important dans la lutte contre la fraude. Les paquets de données relatives aux fraudes permettent aux assureurs de détecter et de prévenir les fraudes de façon plus rapide et plus précise, ce qui profite à toutes les compagnies tout en n'ayant qu'un impact limité sur leur compétitivité. Même si les paquets de données relatives aux fraudes sont des outils incroyablement utiles pour les assureurs, les compagnies doivent s'assurer de leur conformité. De nombreuses compagnies considèrent cela comme un défi, tout particulièrement avec l'entrée en vigueur du règlement général sur la protection des données (RGPD) dans l'UE.
• Garantir la mise à jour des systèmes
  La plupart des assureurs prennent aujourd'hui conscience que le seul moyen de lutter efficacement contre les fraudes est mettre en ½uvre des technologies avancées et évolutives. La détection automatique des fraudes gagne chaque jour en efficacité, et les assureurs doivent rester à la page afin de diminuer leurs ratios de pertes. Aujourd'hui, plus de 60% des assureurs ont recours à un logiciel de détection automatiques des fraudes pour permettre une détection en temps réel. Cela leur permet de diminuer leurs ratios de perte, de renforcer leurs portefeuilles, et d'optimiser l'efficience des enquêtes sur les sinistres. Alors que 86% des assureurs pensent que leurs systèmes actuels sont à jour, plus de la moitié ont des difficultés à maintenir leur logiciel à jour. Leurs frustrations communes viennent du fait que leurs services TI internes ne sont pas capables de rester à jour et/ou ont d'autres priorités. Parmi les assureurs interrogés, 43% signalent avoir rencontré des difficultés vis-à-vis de l'intégration de données et se disent touchés par de trop nombreux faux positifs, ce qui retarde le traitement des demandes de sinistres. Le fait de faire appel à des entreprises de détection spécialisées élimine littéralement ces problématiques.

Des améliorations restent nécessaires

Des progrès considérables ont été réalisés dans la détection des fraudes et des risques d'assurance au cours de ces deux dernières années, et les compagnies d'assurance pensent encore que la réduction des fraudes est un facteur important aussi bien au niveau social qu'économique. En ce qui concerne la lutte contre les fraudes au niveau de toute l'entreprise, 30% sont encore confrontées à des achats organisationnels. La mise à jour permanente des systèmes pour générer des données de qualité permet aux compagnies de prendre rapidement des décisions éclairées. Alors que les acteurs du secteur sont de plus en plus sensibilisés sur la question, de nombreuses opportunités d'amélioration sont encore à saisir.

Téléchargez le rapport complet ici.

A propos de FRISS

FRISS se consacre entièrement à la détection automatique des fraudes et des risques pour les assureurs IARD du monde entier. Ses solutions de détection dotées de l'intelligence artificielle pour la souscription, les sinistres et l'Unité des enquêtes spéciales ont aidé plus de 150 assureurs à développer leur activité. FRISS détecte les fraudes, atténue les risques et accompagne la transformation numérique. Les solutions sont mises en ½uvre dans un délai de 6 mois via des projets au forfait et garantissent un retour sur investissement en moins de 12 mois. Elles permettent une réduction du ratio de pertes, favorisent une croissance rentable du portefeuille et améliorent l'expérience client.

Le texte du communiqué issu d'une traduction ne doit d'aucune manière être considéré comme officiel. La seule version du communiqué qui fasse foi est celle du communiqué dans sa langue d'origine. La traduction devra toujours être confrontée au texte source, qui fera jurisprudence.

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