Des résultats 2021 encourageants qui confirment les ambitions de développement de la Banque Palatine

• Dynamique commerciale robuste sur l’ensemble des activités
• Coefficient d’exploitation en nette amélioration
• Coût du risque en baisse
• Résultats solides

Des résultats 2021 encourageants qui confirment les ambitions de développement de la Banque Palatine

Presse
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Regulatory News:

« Après une année 2020 marquée par les conséquences de la migration informatique et de la crise sanitaire, nous avons retrouvé en 2021 une dynamique commerciale solide qui souligne la résilience de notre modèle centré sur les ETI et leurs dirigeants », commente Patrick Ibry, directeur général délégué. « Cette résilience constitue le socle fondateur de notre développement futur conformément au plan stratégique UP 2024 qui vise à adapter durablement notre organisation aux évolutions de nos clients et de la société. » Patrick Ibry conclut : « La Banque Palatine sera plus que jamais mobilisée pour accompagner et soutenir le développement et la transformation des ETI ».

Dans un contexte d’amélioration de la situation sanitaire et de reprise économique, le résultat net consolidé de la Banque Palatine s’élève à 48,7 millions € au 31 décembre 2021. Il est soutenu aussi bien par le dynamisme du marché des Entreprises que par celui de la Banque Privée, associé à une solide maîtrise des coûts.

Le résultat brut d’Exploitation consolidé ressort en nette progression (+ 40,4 %) à 110,7 millions € et le coefficient d’exploitation s’améliore à 66,4 % (- 9,2 pts). Le coût du risque consolidé recule à 39 millions € avec un renforcement du taux de couverture des encours en défaut à 59,4 % (hors PGE).

Ces résultats encourageants confirment la capacité de la Banque Palatine à atteindre les objectifs financiers déterminés dans le cadre de son nouveau plan stratégique UP 2024.

Une année de transition

L’année 2021 a été principalement marquée par l’adoption du nouveau plan stratégique « UP 2024 » dont l’ambition est d’affirmer son positionnement de banque de référence aux côtés des ETI et de leurs dirigeants.

UP 2024 prévoit l’adaptation de l’organisation aux attentes et évolutions des clients qui attendent davantage d’agilité et d’efficacité, au service d’une relation exigeante et durable. Dans cette perspective, UP 2024 prévoit un nouveau maillage territorial et la généralisation du concept d’agence mixte. Ce choix stratégique permettra de regrouper au sein d’une même agence l’ensemble des compétences et services au bénéfice des clients ETI et dirigeants.

La Banque Palatine renforcera son offre digitale avec le lancement complémentaire d’agences de banque privée à distance, Palatine&Vous Premium, un service qui répondra aux exigences des clients en attente d’un accompagnement expert sur-mesure et immédiat.

Une activité commerciale soutenue pour l’ensemble des métiers et expertises de la Banque dans un contexte de reprise économique

Portée par les commissions, l’activité commerciale a été dynamique aussi bien sur le marché des entreprises que sur le marché de la clientèle privée en cohérence avec le plan stratégique visant à développer tous les métiers et expertises au service de nos clients.

Marché des entreprises

Dans un contexte d’amélioration de la situation sanitaire et de reprise économique, les résultats commerciaux concernant la clientèle des entreprises se sont montrés solides :

- Dynamisme de la production de crédits moyens et long terme (hors PGE) de 1,275 milliard € (+3,5 % vs. 2020) avec la montée en puissance du développement du modèle « Originate To Distribute » visant à l’amélioration du bilan de la Banque Palatine ;

- Poursuite de la conquête de nouveaux clients (entreprises réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 15 millions €) avec 228 entrées en relation sur l’année malgré une activité plus limitée en début d’année due aux restrictions sanitaires.

Le dynamisme commercial a également permis :

- La réalisation de nombreuses propositions de conseils sur-mesure en financement de projets qui ont favorisé la production de crédits structurés sur l’année ;

- Le renforcement de l’équipement des clients en solutions financières spécialisées du groupe BPCE avec des succès significatifs notamment sur la production de crédit-bail et de contrats d’épargne salariale.

Marché de la clientèle privée

L’activité commerciale sur le marché de la clientèle privée a été soutenue permettant l’atteinte des objectifs, en particulier :

- 888 entrées en relation permettant à la Banque Palatine de poursuivre sa montée en gamme conformément aux objectifs du plan stratégique ;

- Hausse de la production de crédits finançant l’habitat et les projets patrimoniaux s’élevant à 577 millions € (+ 17,5%) ;

- Collecte en gestion sous mandat et en produits structurés supérieure au budget.

Des résultats financiers en amélioration

Produit net bancaire consolidé : 329,5 millions € (+ 2 %)

- La marge d’intermédiation est stable à 218,4 millions € soutenue par les mesures de politique monétaire accommodante de la Banque Centrale et malgré la tombée de placements antérieurs à des taux plus rémunérateurs ;

- Dans le cadre des ambitions stratégiques de la Banque Palatine, les autres revenus se sont établis à 111,1 M€ (+7,4 %), confirmant l’importance croissante des commissions dans le produit net bancaire.

Frais généraux : 218,8 millions € (- 10,4%) : les frais généraux reculent sous l’effet conjugué d’une part de la diminution des investissements significatifs réalisés en 2020 dans le cadre de la migration de l’outil informatique et d’autre part d’une grande rigueur dans la gestion des coûts soutenue par le contexte de restrictions sanitaires qui a limité certains postes de dépenses.

Après prise en compte de ces éléments, le résultat brut d’exploitation consolidé ressort à 110,7 millions € (+ 40,4%) et le coefficient d’exploitation s’établit à 66,4% (vs. 75,6% en 2020).

Le coût du risque consolidé a diminué à un niveau d’avant crise à 39 millions € (vs. 100,3 millions € en 2020) intégrant un coût du risque affecté (Statut 3) à hauteur de 53,6 millions € (vs. une dotation de 83,8 millions € en 2020) et une reprise sur les provisions sur encours sains (statut 1 et 2) de 14,6 millions € (vs. une dotation de 16,5 millions € en 2020) en lien notamment avec l’amélioration des perspectives économiques. La Banque Palatine a poursuivi en 2021 sa politique de provisionnement prudente avec un renforcement du taux de couverture des encours douteux à hauteur de 59,4 % (hors PGE), soit + 4,3 pts par rapport à 2020.

Le résultat net consolidé publié s’établit à 48,7 M€. L’année 2020, supportant un coût du risque exceptionnel provoqué par la crise sanitaire et d’une charge non récurrente de 41 M€ dédiée à la migration informatique, était en perte de 14,7 millions €.

Filiales

Palatine Asset Management enregistre un résultat net de 5,7 millions € en 2021, en ligne avec le résultat 2020. Ses encours sous gestion ont fortement progressé (+8 %) pour atteindre 5,2 milliards d’euros.

Ariès Assurances enregistre pour sa part un résultat net de 125 mille € en 2021 (+ 76 mille €).

Chiffres clés au 31 décembre 2021

Le Conseil d’Administration de la Banque Palatine a examiné les comptes consolidés¹ au 31 décembre 2021 lors de sa réunion du 9 février 2022. Ces résultats sont en cours de certification par les commissaires aux comptes.

Hors éléments non récurrents 2020 et 2021 :

Y compris éléments non récurrents 2020 et 2021 :

Informations prudentielles

Les ratios de solvabilité excèdent les seuils règlementaires.

La Banque Palatine, détenue à 100 % par BPCE, bénéficie du système de solidarité et de garantie du groupe BPCE.

A propos de la Banque Palatine

La Banque Palatine, banque des ETI, de leurs dirigeants et banque privée (Groupe BPCE), est aux côtés des entrepreneurs aussi bien sur le plan professionnel que personnel depuis 240 ans. Elle déploie son expertise auprès des moyennes entreprises et des ETI (entreprises de taille intermédiaire). & @BanquePalatine

¹ Périmètre de consolidation :
Sociétés contrôlées : Banque Palatine, Palatine Asset Management et Ariès Assurances
Sociétés sous influence notable : Conservateur Finance

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