Les indicateurs du Service d'analyse de risque de RMA/AFS montrent une détérioration constante de la qualité du crédit des moyennes entreprises ; les faiblesses sont les plus prononcées dans les régions de l'est du Middle West et du sud

La Risk Management Association (Association de la gestion du risque), en collaboration avec Automated Financial Systems, Inc.(AFS), a publié cette semaine les données de son analyse commerciale comparative actualisée sur le second trimestre 2007. Le second trimestre reflète les données actuelles des emprunts des moyennes entreprises, fournies par 16 banques de premier ordre y participant, dont on estime qu'elles représentent plus de la moitié de tous les emprunts commerciaux des moyennes entreprises aux États-Unis.

Les emprunts à intérêts non comptabilisés des moyennes entreprises ont augmenté pour le troisième trimestre consécutif et représentent maintenant 0,53 % du total des emprunts enregistrés. Ceci correspond à une augmentation de 4,0 % par rapport au niveau du premier trimestre 2007 et de 39,5 % d'une année sur l'autre. Dans la perspective industrielle, le secteur de la construction a été particulièrement fragile, avec 1,03 % des emprunts enregistrés comme étant à intérêts non comptabilisés, soit quatre fois plus que le pourcentage de 0,24 % d'il y a un an. D'autres secteurs industriels présentent des niveaux non comptabilisés sensiblement supérieurs à la moyenne nationale, entre autres les transports et l'entreposage (0,88 %), la fabrication (0,85 %), et certains sous-secteurs du commerce de détail (0,71 %).

Du point de vue régional, les taux non comptabilisés ont été les plus élevés dans la région est du Middle West(1), avec 1,05 % de la totalité des emprunts, suivis par la région du sud(2) avec 0,69 %. Si l'on considère les taux état par état, les taux non comptabilisés des moyennes entreprises sont les plus élevés dans les états du Michigan, de l'Indiana, et de l'Ohio pour l'est du Middle West et l'Arkansas, l'Alabama, et la Floride dans le sud. La Californie a enregistré un des niveaux non comptabilisés les plus bas, avec seulement 0,28 % de la totalité des emprunts des moyennes entreprises.

« Les données indiquent que le bas niveau historique de prêts non productifs que l'industrie avait connu, est maintenant derrière nous. Il semble que nous soyons au début d'un nouveau cycle économique. Qui sait quand nous en toucherons le fond, mais il semble en tout cas assez clair que l'industrie connaisse bientôt davantage de problèmes de crédit. » a déclaré Kevin Blakely, président-directeur général de RMA.

Cette étude a été réalisée par le Service d'analyse de risque de RMA/AFS, un service d'analyse comparative des risques du crédit qui permet aux banques participantes de comparer dans des secteurs de portefeuille définis, leurs profils de risque respectifs à ceux de leurs pairs de l'industrie et à l'industrie en général. Le Service permet à ses participants d'avoir un aperçu en temps réel des changements de la qualité du crédit et des concentrations de portefeuille.

Le rapport du troisième trimestre 2007 comportera la dernière amélioration du Service, des indicateurs mesurant l'expansion du risque. Les institutions pourront répartir leurs portefeuilles par des mesures de probabilité par défaut, des projections de la gravité des pertes et des pertes prévues, les paramètres de risque régis par les accords de Bâle II devraient être publiés cet automne par les autorités de réglementation des États-Unis.

Pour toute information complémentaire sur le Service d'analyse de risque, veuillez contacter Suzanne Wharton au RMA au numéro suivant : +1 (215) 446-4089 ou Doug Skinner à l'AFS au +1 (484) 875-1562.

À propos de RMA

Fondée en 1914, la RMA, Risk Management Association (Association pour la gestion du risque) est une association à but non lucratif, dirigée par des professionnels, dont le seul but est de développer l'usage des principes d'évaluation des risques dans l'industrie des services financiers. RMA favorise une approche à l'échelle des entreprises pour la gestion du risque, en se concentrant sur les risques du crédit et du marché ainsi que les risques opérationnels. Basée à Philadelphie, Pennsylvanie, la RMA compte 3000 institutions-membres dont des banques d'importance diverse et des institutions financières non bancaires. Elles sont représentées au sein de l'Association par 18 500 professionnels de la gestion du risque, membres d'organisations financières locales à travers toute l'Amérique du Nord, l'Europe, et la zone Asie/Pacifique. Consultez le site Internet de RMA à l'adresse www.rmahq.org.

À propos d'AFS

Automated Financial Systems, Inc. (AFS) est une société de développement de technologie et de logiciels fournissant des produits et des services professionnels exclusifs à l'industrie des services financiers. Sa mission est de travailler avec les institutions financières novatrices pour constituer la franchise internationale la plus importante de l'industrie pour des procédures de crédit basées sur un modèle de traitement direct et une technologie et des services sur mesure. AFS assiste ses clients en associant les applications de crédit, son expérience dans l'exécution et la gestion d'informations pour atténuer les risques, réduire les coûts et augmenter les bénéfices. La firme est basée à Exton, en Pennsylvanie ; sa filiale européenne, Automated Financial Systems GmbH, est située à Vienne, en Autriche. Pour en savoir plus, consultez le site Internet d’AFS à l’adresse www.afsvision.com.

(1) La région est du Middle West comprend les états du Michigan, de l'Indiana, de l'Ohio, de l'Illinois, du Kentucky, et du Wisconsin

(2) Les états du sud sont l'Arkansas, l'Alabama, la Floride, la Louisiane, la Géorgie, le Tennessee, le Mississippi, et la Caroline du Sud

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