Crédit Agricole de Normandie Seine : Communiqué Financier annuel

Résultats au 31 décembre 2016

Une dynamique commerciale au service du territoire

Bois-Guillaume, le 30  janvier 2017

Activité commerciale

+17 % de nouveaux clients

Plus de  de 26 000 nouveaux clients particuliers ont été accueillis en 2016

+6,3 % d'encours de crédit

L'encours de crédit s'établit à 10,6 MdsEUR en croissance de 6,3% sur un an ⁽¹⁾. Ainsi, ce sont près  de 2,4 MdsEUR de nouveaux  financements qui ont été accordés à la clientèle, en hausse de 20% sur les particuliers et de 17% sur les marchés spécialisés. Cette activité, historiquement haute pour la Caisse Régionale, marque sa volonté d'accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets et se traduit par un renforcement de 0,8 point de sa part de marché ⁽²⁾. En parallèle, la Caisse Régionale et son réseau de conseillers se sont pleinement investis dans l'accompagnement des filières agricoles face aux difficultés rencontrées.

+3,6 % d'encours de collecte     

La collecte atteint 14,6 MdsEUR (+ 3,6 %) ⁽³⁾ avec un développement de l'épargne bilan (+ 4,9 %) porté par la progression de l'Epargne-Logement (+8,4 %) et des dépôts à terme (+5,9 %). La collecte hors bilan s'établit à 5,2 MdsEUR (+ 1,3 %) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,2 MdsEUR (+ 2,3 %).

Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurance dommages progresse de plus de 3 % sur un an avec la réalisation de 32 100 nouveaux contrats.

Résultats financiers 

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 27 janvier 2017 les comptes sociaux et consolidés au 31 décembre 2016.

• Base individuelle 

Le Produit Net Bancaire s'élève à 368 MEUR en retrait de 8,1 % sur un an. Cette évolution résulte principalement du niveau  historiquement bas des taux d'intérêts qui impacte négativement les activités d'intermédiation, le taux de rendement moyen des crédits baissant de 43 bps sur un an. L'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août dernier (voir avis financier du 3 novembre 2016 relatif aux comptes du T3 2016) participe également à ce retrait au travers du démantèlement du Switch 1 et du coût de financement de l'investissement de la Caisse Régionale dans Sacam Mutualisation. Dans le même temps, le PNB des activités d'assurances progresse de 11,2 % sur un an sous l'effet du développement de l'assurance dommages et avec la prise en compte d'une commission de 6,6 millions d'euros sur le cautionnement habitat.

Les charges de fonctionnement nettes s'établissent à 213,2 MEUR (+ 3,6 % sur un an). Elles intègrent les investissements réalisés dans le cadre du développement commercial ainsi que le déploiement de nouveaux projets technologiques au service de la clientèle. Elles sont significativement impactées par une hausse de 2,4 MEUR des contributions à différents fonds réglementaires du secteur bancaire.

Le coût du risque s'établit à 6,8 MEUR en diminution marquée de 8,1 MEUR sur un an (-54 %) au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,87 % (- 13 bps sur un an) inférieur à la moyenne sectorielle.

• Base consolidée

Le PNB s'établit à 370,2 MEUR en retrait de 7,7 % sur un an entrainant dans son sillage une baisse de 19,1 % du RBE à 157 MEUR. Le résultat net s'inscrit à 95,3 MEUR en retrait de 20,5 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes sociaux résulte principalement d'une modification du taux d'impôt différé qui impacte défavorablement le résultat consolidé à hauteur de 10,4 MEUR.

⁽¹⁾ Après neutralisation d'une opération de titrisation de 278,9 MEUR auto-souscrite par la Caisse Régionale en octobre 2015

⁽²⁾ A fin novembre 2016

⁽³⁾ Taux d'évolution 2016 vs pro-forma 2015

Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés, le résultat net s'élève à 102,3 MEUR en retrait de 7,7 % sur un an.

Endettement

Pour l'exercice 2016, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 MdEUR, il s'est vu attribuer un rating P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's.

Au 31 décembre 2016, les ressources clientèle représentent 47,8 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 28,1 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 1,5 %.

Chiffres clés

* Résultat net part du groupe

Le CCI 

Au 31 décembre 2016, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 102,36 EUR, en progression de 3,6 % sur un an. En ligne avec la communication groupe du 9 mars 2016, dans laquelle il était indiqué que le dividende servi au titre de l'exercice 2016 devrait être au moins égal à celui de 2015, le Conseil d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 23 mars 2017 le versement d'un dividende de 5,49 EUR par titre, représentant un rendement annuel de 5,4 % sur la base du cours au 31 décembre 2016.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 18,3 % ⁽⁴⁾

Ratio de liquidité à 1 mois (LCR) : 86,4 % (limite réglementaire à 80 % au 01/01/2017)

⁽⁴⁾ en cours de validation définitive

Perspectives

La Caisse Régionale poursuit son action au service de ses clients et sociétaires avec l'enrichissement permanent de son offre d'épargne et de crédits, et des investissements importants, notamment sur le digital. Le Crédit Agricole de Normandie Seine confirme sa volonté de développement commercial avec l'ambition de conquérir plus de 30 000 nouveaux clients en 2017. A travers plus de 20 thèmes transversaux, l'entreprise a mobilisé fin 2016 ses salariés et administrateurs afin d'élaborer son nouveau projet d'entreprise à horizon 2020. S'inscrivant dans le prolongement du projet Groupe «ambition stratégique 2020», il sera dévoilé le 4 avril 2017.

Les comptes au 31/12/2016 ont fait l'objet d'un audit et sont en cours de certification par les commissaires aux comptes.

L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL

DE NORMANDIE-SEINE

Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME

RCS : 433 786 738 Rouen

Contact Relations investisseurs:

Philippe Pouillot, Directeur financier

E-mail :  communication.financiere@ca-normandie-seine.fr

Tél : 02 27 76 77 53