Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle 31/03/2017

Information financière trimestrielle

Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine

Résultats du 1^er trimestre 2017

Diffusés le 28/04/2017

Le Conseil d'Administration a arrêté lors de sa séance du 28 avril 2017 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 31 mars 2017.

• Une activité commerciale toujours portée par des niveaux record de crédits Habitat

Le 1^er trimestre 2017 confirme l'attractivité du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine avec près de 6 000 nouveaux clients.

Le nombre de sociétaires continue également à s'accroître avec plus de 4 000 nouveaux sociétaires depuis le début de l'année.

Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine soutient activement l'économie locale avec un encours de crédits de 9,2 Mds EUR au 31 mars 2017 en progression très significative de 8,8 % sur      1 an. Les réalisations sont en très forte augmentation à        693,1 MEUR, soit près du double du montant réalisé au                1^er trimestre 2016, portées par le niveau record atteint sur le financement de l'habitat.

L'encours de collecte progresse de 5,8 % à 12,5 Mds EUR grâce à la progression des dépôts à vue favorisée par les taux bas et aux flux sur l'épargne orientés principalement vers l'épargne logement et l'assurance-vie.

Sur les 483 740 clients de la Caisse régionale, près de 35% sont aujourd'hui équipés d'au moins un contrat d'assurance des biens et des personnes. Sur 2017, le portefeuille d'assurances continue de s'accroître avec près de 11 000 nouveaux contrats sur le 1^er trimestre.

• Un résultat net en hausse bénéficiant notamment d'une baisse de l'imposition

En base sociale

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à  60,2 MEUR en léger recul de 0,5 % par rapport au 31 mars 2016.

Cette évolution s'explique par un recul de la marge d'intermédiation (-9,4%)  qui souffre d'un contexte de taux bas qui génère toujours une activité forte de réaménagement de crédits.

En parallèle, la Caisse régionale subit un impact négatif lié à l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole (Eureka).

La marge sur commissions progresse, profitant de la bonne dynamique commerciale ; de même que la marge sur portefeuille (+12,1%) en raison d'extériorisations de plus-values plus importantes sur le T1 2017.

La Caisse régionale bénéficie également sur le 1^er trimestre 2017 d'une opération exceptionnelle de cession de titres de participation.

Les charges de fonctionnement sont en légère hausse de  1,2 % par rapport à 2016 et atteignent 37,9 MEUR, avec notamment une hausse des charges informatiques liée au développement de nouveaux projets de modernisation et de digitalisation. Les charges sont également impactées par une hausse des investissements, la Caisse régionale ayant, depuis 2016, entrepris des travaux de modernisation de son réseau d'agences.

Le revenu brut d'exploitation s'élève à 22,3 MEUR en recul de 3,4 % par rapport à mars 2016.

Le coût du risque est en baisse à 2,2 MEUR.

Au 31 mars 2017, le taux de défaut se situe à 2,08 % et le taux de couverture des CDL est de 61,91 %. 

La charge fiscale diminue de 26,8 % par rapport à 2016 à      4,7 MEUR en raison d'une baisse de la part du résultat soumis à l'IS.

Le résultat net social est en hausse de 9,8 % par rapport à mars 2016 à 13 MEUR.

(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).

(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

En base consolidée (IFRS)

Le produit net bancaire progresse de 13,6% par rapport à 2016 à 66,7 MEUR. Les charges de fonctionnement ressortent à 38,4 MEUR et le résultat brut d'exploitation à 26,6 MEUR.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé est de 16,5 MEUR soit le double de celui de mars 2016.

Cette évolution s'explique principalement par le retraitement de la dotation au FRBG non reconnue en IFRS et par les traitements comptables des indemnités de remboursements anticipés (payées par la Caisse régionale suite à la restructuration de sa dette) en 2017 qui font l'objet d'un étalement.

• Une structure financière solide

Le niveau de fonds propres prudentiels au 31/12/2016 représente 825,3 MEUR et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 17,74% au 31/12/2016.

Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur (70%) ou formulées par Crédit Agricole S.A. (80%), la Caisse régionale présente au 31 mars 2017 un ratio LCR de 103,05%. La capacité de se refinancer à moins d'un an est de  943 MEUR.

Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 1,5 Md EUR et représentent 12,9% du bilan dont le total s'élève au 31 mars 2017 à 11,6 Mds EUR. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 22,1% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 61,4%.

• Des Certificats Coopératifs d'Investissement en forte hausse

Au 31 mars 2017, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 77,99 EUR.

Il enregistre une hausse de 7,6% depuis le début de l'année.

• Perspectives

Banque coopérative animée par des valeurs mutualistes de proximité, de solidarité et de responsabilité, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine continue son action au service de l'économie réelle de son territoire dynamique en accompagnant tous ses clients dans la réalisation de leurs projets.

Il entend ainsi répondre à la vision qu'il s'est donnée à horizon 2020 : améliorer la qualité de vie des Bretilliens. Dans cette optique, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine met en oeuvre son nouveau plan à moyen terme co-construit par ses administrateurs et ses salariés avec des ambitions s'inscrivant dans cinq domaines prioritaires: l'agriculture et l'agroalimentaire; le logement et l'économie de l'environnement; la santé et la prévention; l'économie du numérique; la mer et le tourisme.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine

Société coopérative de crédit à capital variable

Siège social : 4, rue Louis Braille

Saint-Jacques de la Lande

CS 64017 - 35040 Rennes Cedex

SIREN : 775 590 847 RCS RENNES

Code NAF 6419Z

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Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD, paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.