Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle 30/09/2017

Information financière trimestrielle

Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine

Résultats du 3^ème trimestre 2017

Diffusés le 24/10/2017

Le Conseil d'Administration a arrêté lors de sa séance du 20 octobre 2017 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 30 septembre 2017.

• Une banque au service de ses clients

L'attractivité du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine se confirme en 2017 avec plus de 16 400 nouveaux clients depuis le début de l'année. Le modèle coopératif et mutualiste continue d'attirer les clients de la Caisse régionale avec près de 14 000 nouveaux sociétaires cette année.

L'encours de crédit continue de progresser (à 9,6 Mds EUR soit + 8,2 % par rapport à septembre 2016), porté par le dynamisme de l'habitat avec 1 269 MEUR de projets financés soit +24 % et par une hausse des investissements des entreprises dont les financements progressent de 27,3 %.

Côté collecte, la persistance des taux bas continue de favoriser la hausse des encours des dépôts à vue, des livrets et de l'épargne logement. Au global l'encours de collecte progresse de 5,1% à 12,7 Mds EUR.

Le dynamisme de l'activité Assurances de la Caisse régionale, en collaboration avec ses filiales Pacifica et Prédica, se confirme ce semestre avec près de 32 000 nouveaux contrats souscrits depuis le début de l'année.

• Un résultat net en progression porté par les commissions et le portefeuille

En base sociale

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à  197,8 MEUR en hausse de 4,5 % par rapport au 30 septembre 2016.

La hausse du PNB est cependant limitée par le recul de la marge d'intermédiation (-5 %) qui souffre toujours d'un contexte de taux bas entraînant une baisse de la marge collecte et une mise en force des crédits à des taux historiquement bas.

En parallèle, la Caisse régionale poursuit son effort de  restructuration de sa dette.

La marge sur commissions progresse (+6,2 %), portée par une amélioration de la sinistralité sur les assurances et une bonne dynamique commerciale, notamment sur les commissions liées à la forte activité crédit.

La marge sur portefeuille est également en hausse (+11,3 %) en raison d'une progression des extériorisations de plus-values et du dividende La Boétie.

Les charges de fonctionnement sont en hausse de  3,1 % par rapport à 2016 et atteignent 117,9 MEUR avec notamment les charges d'amortissement générées par le programme de rénovation des agences et la hausse des charges informatiques due au développement de nouveaux projets de modernisation et de digitalisation.

Le revenu brut d'exploitation s'élève à 79,8 MEUR en progression de 6,8 % par rapport à septembre 2016.

Le coût du risque se situe à 5,9 MEUR contre 1,3 MEUR au 30 septembre 2016. Son niveau était particulièrement faible au 3^ème trimestre 2016, en raison de fortes reprises sur le marché des entreprises.

Au 30 septembre 2017, le taux de défaut s'établit à 2,07 % et le taux de couverture des CDL est de 61,09 %. 

La charge fiscale diminue de 48,1 % par rapport à 2016 à      13,1 MEUR en raison d'une baisse de la part du résultat soumis à l'IS.

Le résultat net social est en hausse de 10,3 % par rapport à septembre 2016 à 55,5 MEUR.

(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).

(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

En base consolidée (IFRS)

Le produit net bancaire progresse de 9,5 % par rapport à 2016 à 208,3 MEUR. Les charges de fonctionnement ressortent à 113,4 MEUR et le résultat brut d'exploitation à 89,8 MEUR.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé est de 63,9 MEUR en hausse de 8,4 %.

Cette évolution s'explique principalement par la progression du résultat social de la Caisse régionale, par une bonne performance des fonds externes intégrés à la consolidation et par le retraitement de la dotation au FRBG non reconnue en IFRS.

• Une structure financière solide

Le niveau de fonds propres prudentiels au 30/06/2017 représente 828 MEUR et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 15,84 % au 30/06/2017.

Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur (70 %) ou formulées par Crédit Agricole S.A. (80 %), la Caisse régionale présente au 30 septembre 2017 un ratio LCR de 116,76 %. Par ailleurs, la Caisse régionale bénéficie d'une PRS (Position Ressource Stable) de 234 MEUR.

Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 1,6 Md EUR et représentent 12,7 % du bilan dont le total s'élève au 30 septembre 2017 à 12,3 Mds EUR. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 22,1 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 61,9%.

• Des Certificats Coopératifs d'Investissement en forte hausse

Au 30 septembre 2017, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 86 EUR.

Il enregistre une hausse de 18,6 % depuis le début de l'année.

• Perspectives

Partenaire d'une entreprise bretillienne sur 3, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine s'investit au quotidien pour accompagner la dynamique économique et le développement de l'innovation sur son territoire. Il propose un dispositif complet afin d'être aux côtés des entreprises, de la start-up à l'ETI, à chaque étape stratégique, en mettant à leur disposition les expertises, les offres et les services les plus pertinents. L'ouverture, en mars dernier, du Village by CA Ille-et-Vilaine est une belle illustration de cette volonté de soutenir les entrepreneurs innovants d'Ille-et-Vilaine. Dans des locaux situés à Rennes, quartier la Courrouze, une dizaine de start-up (20 à terme) bénéficient d'un hébergement et d'un programme d'accompagnement personnalisé afin de booster leur développement.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine

Société coopérative de crédit à capital variable

Siège social : 4, rue Louis Braille

Saint-Jacques de la Lande

CS 64017 - 35040 Rennes Cedex

SIREN : 775 590 847 RCS RENNES

Code NAF 6419Z

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Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD, paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.