Crédit Agricole Nord de France - Résultats financiers au 31 décembre 2016

Lille, le 30 janvier 2017

Résultats annuels 2016

 du Crédit Agricole Nord de France

Forte dynamique commerciale et résultats financiers résilients

Activité :                                          

Résultats sociaux* :                                                    

Résultats consolidés IFRS :

Structure financière :

Le Conseil d'Administration a arrêté, lors de sa séance du 30 janvier 2017, les comptes sociaux et consolidés du Crédit Agricole Nord de France au 31 décembre 2016 (en cours de certification par les Commissaires aux Comptes).

• Nouvelle année commerciale très dynamique

Avec l'octroi de 4 MrdsEUR de nouveaux crédits en 2016, dont 1,1 MrdEUR auprès de l'ensemble des entrepreneurs de la région, le Crédit Agricole Nord de France s'inscrit comme le principal acteur bancaire de l'économie du Nord-Pas-de-Calais. La Caisse régionale a ainsi financé plus de 1 projet immobilier sur 4 en accordant 2,5 MrdsEUR de crédits à l'habitat. Les encours de crédits à la clientèle s'établissent à plus de 20,4 MrdsEUR, en hausse de +5,4%, dont 12,2 MrdsEUR sur l'habitat, en forte croissance (+7,9%).

En conséquence, le portefeuille clients poursuit son développement, avec plus de 54 000 nouveaux clients en 2016 et 1,1 million de clients servis. Plus de 390 000 clients sont sociétaires à fin décembre 2016, soit plus de 1 client sur 3. La Caisse régionale confirme ainsi la solidité de son modèle mutualiste et coopératif.

L'épargne clientèle à 26,9 MrdsEUR progresse de +3,9% sur un an. Dans un contexte de taux bas, la clientèle a privilégié l'épargne garantie sous forme de dépôts et d'épargne logement dont les encours respectifs ont augmenté de +11% et +7,4% sur un an. La collecte en assurance-vie est restée bien orientée avec une progression de +3,7% sur un an.

En matière d'Assurances, l'équipement de la clientèle continue de s'accroitre à un rythme soutenu, avec 20 000 nouveaux contrats d'assurance de biens (+8%) et 10 000 nouveaux contrats d'assurance de personnes (+3,5%) en gestion.

• Résultat social en hausse malgré un contexte de taux d'intérêt pénalisant

Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 561,9 MEUR contre 603,1 MEUR en 2015 (-6,8%). Retraité de la provision épargne logement (9,1 MEUR de charge en 2016) et du dividende exceptionnel perçu en 2015 lors de la cession de Crelan (35,6 MEUR), le Produit Net Bancaire progresse de +0,6% sur l'année. La marge d'intermédiation s'inscrit en recul de 10,4% sur un an, à 260,9 MEUR, du fait des taux d'intérêt historiquement bas et de leur impact en matière de réaménagement de crédits habitat, de provision Epargne Logement et de l'opération de simplification du Groupe Crédit Agricole (-7,4 MEUR). Les commissions perçues restent en légère croissance, à 236,5 MEUR, soit +0,5% sur un an. Les revenus des placements des fonds propres s'établissent à 66,2 MEUR contre 41,8 MEUR en 2015 hors dividende exceptionnel issu de la cession de Crelan, soutenus par la hausse du dividende versé par Crédit Agricole S.A. (+15,9 MEUR).

Les charges de fonctionnement, à 325,5 MEUR, sont en hausse de 3% dans un contexte d'investissement et de transformation de la Caisse régionale.

Le Résultat Brut d'Exploitation s'élève à 236,4 MEUR (-17,7%). Retraité de la provision épargne logement et du dividende exceptionnel perçu en 2015 lors de la cession de Crelan, le Résultat Brut d'Exploitation limite son recul à 2,4% sur un an.

Le coût du risque s'établit à 32 MEUR, soit 16 points de base annualisés sur encours comme en 2015.

Le résultat net sur actifs immobilisés s'élève à +3,9 MEUR contre -15,6 MEUR en décembre 2015, qui avait intégré des dépréciations significatives sur les participations du secteur immobilier (-19,6 MEUR).

Après impôts sur les sociétés (50,9 MEUR) et prise en compte d'une dotation aux provisions pour risques bancaires généraux (10,3 MEUR), le résultat net social s'établit à 147,1 MEUR, en hausse de +8,8% sur un an, et 148,1 MEUR pour la Caisse régionale hors intégration du véhicule de titrisation de crédits habitat.

• Résultat consolidé résilient

Le résultat net consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 143,9 MEUR, en baisse de 10,6% sur un an, en raison d'une moindre contribution du pôle Bancassurance France qui intègre, outre la baisse de la marge d'intermédiation bancaire, une charge d'impôt différé propre à la baisse du taux prévisionnel de l'IS figurant dans la loi de Finance 2017. L'exercice 2016 est marqué par la progression de la contribution consolidée des pôles métiers hors Bancassurance France pour un montant de 3,1 MEUR, tirée par le redressement du pôle Immobilier.

La contribution des pôles métiers au résultat net consolidé se décline comme suit :

• Pôle Bancassurance France :         134,2 MEUR contre 154,4 MEUR au 31 décembre 2015,
• Pôle Capital Investissement :        8,6 MEUR contre 10,8 MEUR au 31 décembre 2015,
• Pôle Presse :                                    1,1 MEUR contre 0,9 MEUR au 31 décembre 2015,
• Pôle Foncière :                                 2,1 MEUR contre 6,5 MEUR au 31 décembre 2015,
• Pôle Immobilier :                            -2,1 MEUR contre -10,8 MEUR au 31 décembre 2015.

• CCI Nord de France

Le certificat coopératif d'investissement a clôturé à 18,30 euros au 31 décembre 2016, en hausse de 14,5% sur un an. Le Conseil d'Administration proposera à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 1 euro par titre, offrant ainsi un rendement de 5,5% par rapport au dernier cours de l'année.

• Perspectives 2017

En 2017, la Caisse régionale Nord de France poursuivra sa transformation vers un modèle de banque plaçant l'agence bancaire multicanale au coeur de la relation clients, avec l'ambition d'offrir le « meilleur de l'humain et du digital ». La Caisse ouvrira ainsi en février 2017 son agence Coeur de Lille, modèle d'innovation et d'une expérience client renouvelée. Sur ses trois métiers Banque, Assurances et Immobilier, la Caisse régionale poursuivra l'accompagnement de l'ensemble des acteurs du Nord et du Pas-de-Calais, en synergies, avec une volonté d'apporter une expertise financière et patrimoniale de premier plan à ses clients. Si le contexte de taux d'intérêt faibles continuera de peser en 2017 sur la marge d'intermédiation, l'activité commerciale devrait rester dynamique et continuer de renforcer l'utilité économique de la Caisse régionale à son territoire.

 Retrouvez l'ensemble des informations financières sur

http://communication.ca-norddefrance.fr, rubrique informations financières / communiqués

Contacts :

 valentine.rondelez@ca-norddefrance.fr

* : Résultat social intégrant le résultat de la titrisation de crédits habitats auto-souscrite par la Caisse régionale en 2015

** : Dans le cadre de l'opération de simplification du Groupe Crédit Agricole réalisée le 3 août dernier (voir communiqué du groupe Crédit Agricole du 3 août 2016 à l'adresse suivante : https://www.credit-agricole.com/finance/finance/espace-investisseurs/informations-financieres#), la Caisse régionale a participé à l'augmentation de capital de SACAM Mutualisation pour un montant de 847 MEUR. L'impact sur le ratio CET1 Bâle 3 non phasé est estimé à -3 points.