ENTENIAL : Un résultat net 2003 - part du groupe - de 109,1 mE soutenu par une conjoncture de marche favorable
- Résultat net : 109,1 ME contre 130,- ME en 2002
- Résultat courant avant impôt : 146,2 ME
- Hors gain sur participation Depfa Holding III et dotation au FRBG, le résultat net se serait élevé à 67,6 ME et le résultat courant avant impôt à 108,7 ME
- ROE : 23,- %
- Ratio de solvabilité : 10,77 % dont 7,61 % sur fonds propres de base
- Production de crédits aux particuliers en croissance de 19,7 %
Saint-Quentin-en-Yvelines, le 19 mars 2004
Le Conseil d'administration d'Entenial, réuni le 18 mars 2004, sous la présidence de François Drouin, a procédé à l'arrêté des comptes de l'année 2003, qui se traduisent par un bénéfice net consolidé part du groupe de 109,1 millions d'euros contre 130,- millions d'euros en 2002.
Ce résultat intègre notamment un gain sur la participation DePfa Holding III (37,5 millions d'euros) et une dotation au FRBG de 10 millions d'euros. Hors ces éléments non récurrents, le résultat net se serait élevé à 67,6 millions d'euros et le résultat courant avant impôt à 108,7 millions d'euros.
UN RESULTAT NET DE 109,1 ME CONTRE 130 ME L'ANNEE PRECEDENTE
Le résultat net consolidé part du groupe de 109,1 millions d'euros traduit les principaux éléments suivants :
- Une hausse de 27,- % du produit net bancaire, à 284,5 millions d'euros contre 224,1 millions d'euros en 2002, sous les effets conjugués d'une nouvelle croissance des encours qui s'élèvent à 11 872 millions d'euros contre 11 228 millions d'euros l'année précédente et de la baisse du coût des refinancements.
- Des charges de gestion en croissance de 9,1 % à 194,5 millions d'euros compte tenu d'un renforcement du réseau commercial en accompagnement du fort développement de l'activité.
- Un risque en capital en reprise nette de 11,5 millions d'euros (contre une reprise nette de 1,3 million d'euros l'année précédente). A fin 2003, les actifs douteux, en baisse de 19,3 %, ne représentent plus que 2,7 % des créances et participations contre 3,6 % l'année précédente. Sur le secteur des particuliers privés, les actifs douteux ne représentent que 2,1 % des créances.
UNE STRUCTURE FINANCIERE SOLIDE
Les fonds propres du Groupe au 31 décembre 2003 (après incorporation du résultat de l'exercice mais avant affectation) s'élèvent à 581 millions d'euros, en croissance de 19,1 % sur 2002. Les fonds propres prudentiels de base (Tier One) s'inscrivent en forte hausse à 7,61 % des engagements pondérés fin 2003 contre 6,30 % un an auparavant. Le ratio européen de solvabilité s'établit quant à lui à 10,77 % contre 9,93 % en 2002.
UNE CONTRIBUTION EN FORTE CROISSANCE DE TOUS LES METIERS DU GROUPE
Financement et Investissements des Particuliers
CREDITS
Dans un marché du financement de l'immobilier en croissance de 18,2 % à 97 milliards d'euros, Entenial est à nouveau parvenu à accroître sa part de marché ; la production nouvelle de crédits aux particuliers d'Entenial s'est élevée à 2 330 millions d'euros en 2003 contre 1 946 millions d'euros en 2002, en hausse de 19,7 %.
Cette performance commerciale reflète tout particulièrement :
- S'agissant du secteur de l'accession à la propriété, la réussite de la stratégie de grands partenariats ainsi que le dynamisme du réseau des correspondants.
- Dans le secteur de l'investissement locatif, le bon niveau d'activité des canaux salariés et du réseau AGF ' Assurfinance ' ainsi que le nombre élevé de réservations de Quatrinvest, filiale spécialisée dans les produits packagés destinés aux investisseurs.
PLACEMENTS
Dans un contexte de reprise des marchés financiers, Entenial a accru de 40,8 % sa collecte d'assurance vie. Les encours d'assurance vie s'inscrivent ainsi en hausse de 8,7 %.
Le résultat d'exploitation du pôle Financement et Investissements des Particuliers s'établit à 69,7 millions d'euros en 2003, contre 37,1 millions d'euros en 2002.
Financements Structurés des Entreprises
La production nouvelle de crédits aux entreprises s'est élevée à 686 millions d'euros contre 811 millions d'euros en 2002. Cette baisse reflète des évolutions contrastées suivant les secteurs.
S'agissant du financement des actifs d'entreprise, la Banque a poursuivi son activité vers les investisseurs privés et les fonds d'investissement étrangers, mais également auprès des leaders des secteurs de l'hôtellerie, des résidences de tourisme et de loisirs, et des résidences médicalisées pour personnes âgées. Entenial a ainsi réalisé une production nouvelle en hausse de 10,2 % à 421 millions d'euros.
En matière de financement de projets, la production a atteint 66 millions d'euros reflétant la volonté d'Entenial de concentrer son activité notamment sur les financements des partenariats public-privé tels les projets de construction de gendarmeries et d'hôpitaux.
Enfin sur le marché du financement de la promotion immobilière, Entenial a choisi de développer son activité en engagements par signature (+ 45,0 %), activité présentant une forte rentabilité pour l'entreprise.
Le résultat d'exploitation du pôle Financements Structurés des Entreprises s'établit à 28,4 millions d'euros en 2003 contre 12,- millions d'euros en 2002.
Services et Ingénierie
Acteur de référence sur le marché de la gestion des flux des professions réglementées et immobilières, Entenial a poursuivi en 2003 sa démarche qualité orientée vers le service à cette clientèle. Les soldes moyens de dépôts des entreprises et des particuliers gérés par Entenial restent stables à environ un milliard d'euros.
En matière d'évaluation et d'expertise immobilière, Entenial a réalisé, au travers de sa filiale Serexim, plus de 10 000 missions internes et externes en 2003.
Le résultat d'exploitation du pôle s'établit à 11,- millions d'euros en 2003 contre 3,9 millions d'euros en 2002.
PERSPECTIVES 2004
Suite au rachat de la participation des AGF de 72,05 % dans le capital d'Entenial et à l'opération de garantie de cours qui s'ensuivit, le Crédit Foncier détient désormais 98,66 % du capital d'Entenial.
En 2004, ' Le Crédit Foncier et Entenial vont poursuivre leur projet de rapprochement afin d'approfondir leur position de leader des établissements spécialisés et de constituer le pôle immobilier du Groupe Caisse d'Epargne, leur actionnaire de référence.' souligne François Drouin, Président Directeur-général d'Entenial.
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- Contacts presse :
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Chantal HARITO, Communication externe Entenial ; 01 40 20 79 33
- Contact analystes/investisseurs Entenial
Viriato-Manuel SANTO ; 01 39 41 10 44
E-mail : comfi@entenial.com
Adresse Internet : www.entenial.com
PRINCIPALES DONNEES CHIFFREES
(en millions d'euros)
| Crédits aux particuliers | 1 946 | 2 330 | +19,7% |
| - Accession | 1 318 | 1 566 | +18,8% |
| - Investissement locatif | 628 | 764 | +21,7% |
| Crédits aux entreprises | 811 | 686 | -15,4% |
| - Financement des actifs | 382 | 421 | +10,2% |
| - Financement de projet | 124 | 66 | -46,8% |
| - Promotion immobilière | 305 | 199 | -34,8% |
| Total crédits | 2 757 | 3 016 | +9,4% |
(en millions d'euros)
| Encours de crédits gérés (fin d’année) | 11 228 | 11 872 | +5,7% |
| - Particuliers (secteur privé) | 8 551 | 9 344 | +9,3% |
| - Entreprises | 2 042 | 2 094 | +2,5% |
| Total secteur privé | 10 593 | 11 438 | +8,- % |
| PAP (secteur public) * | 635 | 434 | -31,6% |
| Encours de placements distribués | 664 | 663 | -0,2% |
| (fin d’année) | |||
| Encours de dépôts et d’épargne collectés (solde moyen annuel) | 1 021 | 1 018 | -0,3% |
| Créances et participations douteuses | 388 | 313 | -19,3% |
| Taux de provisionnement | 53,4% | 48,2% |
* Activité de distribution en voie d'extinction, en l'absence de production nouvelle depuis 1996
(en millions d'euros)
| PNB net des agios réservés | 224,1 | 284,5 | +27,- % |
| Charges de gestion | -178,3 | -194,5 | +9,1% |
| Résultat brut d’exploitation | 45,8 | 90,- | +96,5% |
| Coût du risque et | |||
| résultat sur immobilisations financières | 1,3 | 11,5 | |
| Résultat d’exploitation | 47,1 | 101,5 | +115,5% |
| Résultat des sociétés mises en équivalence | 6,1 | 7,6 | |
| Gain et pertes sur immobilisation d’exploitation | -0,1 | 37,1 | |
| Résultat courant avant impôt | 53,1 | 146,2 | +175,3% |
| Résultat hors activité / impôt | 76,9 | -27,1 | |
| Dotation au FRBG | - 10 ,- | ||
| Résultat net | 130,- | 109,1 | -16,1% |
Les comptes de résultat sont présentés en conformité avec le format du compte de résultat des établissements bancaires basé sur l'identification des soldes intermédiaires de gestion, à l'exception de l'écart d'acquisition qui fait l'objet d'un reclassement au niveau du PNB.
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